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Mi cartera de inversión en 2020

ordenador con gráficos
capitalista ninja

Autor: Capitalista ninja
Actualizado en junio, 2020

A veces no es obvio, pero todos tenemos una cartera de inversión.

Incluso si no inviertes en la bolsa, eso significa que tu portfolio es 100% liquidez… No lo más inteligente, pero tu sabrás.

A modo de ejemplo para que puedas tener una idea de qué incluyo yo (sin sea una sugerencia o consejo), vamos a ver la mía.

Se caracteriza por ser:
  • Simple
  • A más de 20 años vista
  • Para poder dormir tranquilo

Por cierto, para los más novatos a bajo del todo explico qué es una cartera de inversión y los 5 tipos que existen.

Mis activos personales

PorcentajeActivo
100%Sociedad patrimonial

15.000€Efectivo

  • De efectivo como fondo de seguridad o emergencia
  • Lo tengo en la cuenta corriente 1% de MyInvestor
10.000€Fondos indexados

  • Invertidos en robo advisors
  • Son los ahorros que utilizo mientras no me pago un sueldo que tengo como una especie de segundo fondo de seguridad

Mi cartera de inversión a largo plazo

PorcentajeActivo
20%Efectivo
52%Inversión en bolsa
25%Oro físico
3%Bitcoin

Para poseer activos a largo plazo y ser más inteligente fiscalmente uso mi empresa

  • Efectivo: procuro tener un mínimo de 20-25% de liquidez.
  • Fluctuaciones: le doy más prioridad a la pasividad que el hecho de rebalancear estos porcentajes constantemente.

Inversión en bolsa

PorcentajeFondo
60%World
12%small
8%Mercados emergentes
20%bonos
  • Pasiva: esto significa que no hay un equipo gestor que va eligiendo que acciones hay dentro del fondo de inversión, si no que es todo más automático. Algo que se traduce en menos gastos de gestión y si me cuesta menos significa que gano más.
  • Broker: para invertir utilizo Interactive Brokers. El precio es de $10 al mes, lo cuál sale a cuenta porque son hay ningún otro tipo de comisión.
  • Divisa: todos los fondos están con Euros.
  • Riesgo: medio-alto porque la mayoría de la inversión están en acciones de renta variable (empresas) y no tanto restante en deuda. He decidido ceñirme a este perfil porque es una cartera que no quiero tocar durante muchos años.
  • Gestoras: dentro de lo que puedo, me centro en fondos de Vanguard que a parte de ser más baratos también son más éticos.

Oro físico

Trato al oro como valor refugio que es, y como tal sólo me fío de tenerlo yo físicamente en mis manos.

Lo hablamos ya extensamente los miembros de la comunidad en los webinars privados.

Es de esos pocos activos que cuando lo compro, sigo teniendo la sensación que mi dinero no se ha «gastado», pero se ha transformado.

Es un refugio precisamente porque protege de la inflación.

Desde entonces ha pasado a ser una parte importante en mi cartera porque como más historia monetaria estudio, más me doy cuenta de la estafa piramidal en la que todos estamos involucrados.

Bitcoin

No es fácil crear otro tipo de activo, pero hace pocos años salió Bitcoin, la primera criptomoneda.

Gracias a una llamada que hicimos los del grupo con Lunaticoin (también miembro) empecé a entender lo que realmente es.

Como aún es un «experimento», he visto varios estudios que hacen carteras de inversión virtuales para ver que porcentaje de Bitcoin da más rentabilidad.

El resultado ha sido del 3 al 5% en cartera. Así que por si acaso me voy al bracket más bajo (3%) y esa es la cantidad que invierto.

¿Cómo lo hago?

Utilizo plataformas para comprar Bitcoin sin registro. Es decir, sin el famoso KYC (Know Your Costumer).

Características técnicas

A

A nombre de la empresa

  • Por qué: el artículo 128 de la constitución española permite embargar los bienes en casos extremos para el «bien social». Por esto considero que estoy más protegido invirtiendo con una sociedad en Estonia ya que es un país mucho más estable y con un mayor índice de libertad económica.
  • Otras ventajas: dejar el dinero dentro de la empresa hace que no tenga que impuestos (0%), mientras que si la metiera a mi cartera de inversión personal, antes me tocaría pasar por caja y pagar como mínimo un 20% de IRPF.

Renta fija

Fondos de inversión

Dividendos

Características psicológicas

Equilibrada

Pasiva

No agresiva

Cómo gestiono mi cartera de inversión

Rebalancear la cartera

Excel de la cartera

Qué es una cartera de inversiones

Una cartera de inversión es una colección de nuestros activos financieros.

Digo que todos la tenemos y a veces no es fácil de ver, porque pueden tomar muchas formas. La casa, el coche, los ahorros debajo del colchón

Si eres un artista, mantienes tus mejores trabajos (o todos) en tu portfolio. Resulta que «cartera» de inversión, en inglés también se llama portfolio, así que no hacen falta más analogías.

La importancia de una cartera de inversión

En el mundo de las finanzas personas, utilizamos la cartera para distribuir nuestro patrimonio en una o más clases de activos financieros que ayudan al ahorrador a proteger o hasta aumentar el valor de su dinero.

Sabemos que tener el dinero bajo el colchón no es la mejor opción porque la inflación se va comiendo nuestro dinero… Por esto existen las carteras: porque diversificar es uno de los pilares más importantes para mitigar el riesgo a largo plazo.

El interés compuesto

Los 5 tipos de carteras de inversión

Son estas.

Agresiva

  • Mayoritariamente acciones de bolsa.
  • Inversión en nuevas empresas con gran potencial de crecimiento pero también alto riesgo.
  • Para ahorradores normalmente jóvenes.
  • Por ejemplo, fondos y acciones de empresas emergentes, nuevas o pequeñas pero con gran potencial ( y riesgo).

Conservadoras

  • Al contrario que las carteras agresivas, las defensivas se centran en acciones de bolsa de empresas con un largo recorrido y que además ofrecen productos y servicios que tienen un gran recorrido de necesidad. Es decir, que incluso en recesiones los consumidores acostumbran a querer.
  • También se incluye una mayor cantidad de renta fija (deuda/bonos) ya que así hay menos volatilidad. Lógicamente esto implica que las ganancias también serán potencialmente menores.

De rentas

  • Para aquellos inversores que dan más prioridad a recibir un flujo de caja constante.
  • Por ejemplo stock de empresas que paguen dividendos aunque no lo recomiende. Para aquellos más adinerados, es posible que quieran (y puedan) incorporar uno o más inmuebles para ir recibiendo los alquileres de los inquilinos. Sin olvidar negocios.

Especulativas

  • Esta cartera tiene aún más riesgo que la agresiva.
  • Se centra en rumores o especulaciones con el riesgo más elevado que pueda haber, en el sentido de que se pueda ganar mucho o perder casi la totalidad de la inversión.
  • Se necesita una psicología realmente de hielo para manejar este tipo de carteras, típica de los «tiburones» de la inversión que quieren dar un pelotazo.

Balanceadas

  • Un híbrido de todas las carteras anteriores, aunque se centra más en un perfil más defensivo y si se incluyen acciones más agresivas es únicamente para estar expuesta al máximo de diversificación.
  • Según el inversor está más cerca de la edad de retirarse o jubilarse, se van sacando los activos más especulativos e incorporando otros más estables como deuda pública y empresas muy estables.
  • Diría que mi cartera de inversión está en esta categoría, balanceada y para el largo plazo.