Saltar al contenido

Mi cartera de inversión en 2020

ordenador con gráficos
capitalista ninja

Autor: Capitalista ninja
Actualizado en julio, 2020

A veces no es obvio, pero todos tenemos una cartera de inversión.

Incluso si no inviertes en la bolsa, eso significa que tu portfolio es 100% liquidez… No lo más inteligente, pero tu sabrás.

A modo de ejemplo para que puedas tener una idea de qué incluyo yo (sin sea una sugerencia o consejo), vamos a ver la mía.

Se caracteriza por ser:
  • Simple
  • A más de 20 años vista
  • Para poder dormir tranquilo

Por cierto, para los más novatos a bajo del todo explico qué es una cartera de inversión y los 5 tipos que existen.

Mis activos personales

PorcentajeActivo
100%🧳 Sociedad patrimonial

15.000€💶 Efectivo

  • De efectivo como fondo de seguridad o emergencia
  • Lo tengo en la cuenta de N26. El motivo es que por la situación bancaria y económica española prefiero tenerlos protegidos por jurisdicción alemana
10.000€📊 Fondos indexados

  • Invertidos en robo advisors
  • Son los ahorros que utilizo mientras no me pago un sueldo que tengo como una especie de segundo fondo de seguridad

Mi cartera de inversión a largo plazo

PorcentajeActivo
79,3%
Efectivo
2,03%
Acciones
0,07%
Deuda
17,8%
Oro
0,81%
Bitcoin
  • Efectivo: procuro tener un mínimo de 20-25% de liquidez. Si es superior a esto, es por uno de dos motivos. O bien creo que creo que se viene una gorda, o bien quiero usar el capital para invertir en un inmueble.
  • Fluctuaciones: le doy más prioridad a la pasividad que el hecho de rebalancear estos porcentajes constantemente.
  • Fiscalidad: para poseer activos a largo plazo y ser más inteligente fiscalmente uso mi empresa en Estonia. Es decir, que la mayoría de las inversiones son para incrementar los ingresos de la sociedad.

Inversión en bolsa

PorcentajeETFActivo
74,5%
iShares Core MSCI World UCITS ETFRenta variable
24,6%
Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETFRenta fija
  • Pasiva: esto significa que no hay un equipo gestor que va eligiendo que acciones hay dentro del fondo de inversión, si no que es todo más automático. Algo que se traduce en menos gastos de gestión y si me cuesta menos significa que gano más.
  • Broker: para invertir utilizo Interactive Brokers o DeGiro. Últimamente lo hago todo con el primero porque invierto a nombre de la sociedad.
  • Divisa: todos los fondos están con Euros.
  • Riesgo: medio-alto porque la mayoría de la inversión están en acciones de renta variable (empresas) y no tanto restante en deuda. He decidido ceñirme a este perfil porque es una cartera que no quiero tocar durante muchos años.
  • Gestoras: Ishares, Amundi o también Invesco. Elijo el ETF según el precio de gestión.
  • Aportaciones: cada mes aporto un porcentaje fijo a cada uno de estos ETF.

Oro físico

Trato al oro como el valor refugio que es, y como tal sólo me fío de tenerlo físicamente en mis manos.

El oro no sólo protege de la inflación, pero también del sistema monetario actual. Una estafa pirámide pero no de base tipo egipcia, si no de papel. Nunca mejor dicho.

Lo hablamos ya extensamente los miembros de la comunidad en los webinars privados.

  • Lingotes y monedas: nada de tenerlo en ETF o custodiado por terceros. En el Bitcoin se dice que si no tienes las clave no son tuyos, pues con el oro pasa lo mismo. Si no lo tienes físicamente tampoco lo son. Así que toda la adquisición de oro que hago es 100% física.
  • Periodicidad: al contrario que con la bolsa, el oro no lo compro de manera recurrente. Compro montos bastante grandes cuando veo que está bajo y «la fiebre del oro» está a la baja. Acostumbra a ser cuando la bolsa está más alta o justo cuando empieza una recesión económica.
  • Tiendas de confianza: actualmente sólo recomiendo CMC de Valladolid (envían a territorio español) y tal vez BullionVault si no tuviera las «agallas» de comprarlo físicamente.
  • Otros metales: también compro algo de plata con BullionVault pero lo hago más con la intención de especular y vender al cabo de pocas semanas-meses.

Bitcoin

Hace años especulé en critpomonedas hasta niveles de estrés insospechados…

Pero gracias a una llamada que hicimos los de la comunidad con Lunaticoin (también miembro) empecé a entender lo que realmente es.

Desde entonces me ha dejado de preocuparme por su volatilidad.

  • Plataforma: después de probar muchas, la única que estoy utilizando es Kraken para comprar (nunca vendo).
  • Periódicamente: cada lunes de buena mañana compro Bitcoin a una de las dos plataformas que frecuento.
  • Sin especulación: no lo hago con la idea de vender, pero de mantenerlo en wallet tanto tiempo como el oro.
  • Sin KYC: es bastante común que a veces compre Bitcoin anónimamente en una de estas plataformas.

Características de mi cartera

Qué aspectos técnicos tengo en cuenta para manejar mi cartera de inversión.

A nombre de la empresa

  • Por qué: el artículo 128 de la constitución española permite embargar los bienes en casos extremos para el «bien social». Por esto considero que estoy más protegido invirtiendo con una empresa offshore ya que hay jurisdicciones mucho más estables y con un mayor índice de libertad económica.
  • Más datos: dejar el dinero dentro de la empresa hace que no tenga que impuestos (0%), mientras que si la metiera a mi cartera de inversión personal, antes me tocaría pasar por caja y pagar como mínimo un 20% de IRPF.

Dividendos

  • Por qué: NO vivir de dividendos es uno de mis pilares. O al menos, nunca preocuparme de si una empresa los paga o no a sus inversores.
  • Más datos: lógicamente en los índices hay empresas que los pagan y haciendo inversión/especulación de algún stock específico no me miro si los pagan o no. Busco otras cosas.

Renta fija

  • Por qué: aunque no soy muy fan de este tipo de activo, la deuda es otro tipo de activo e invierto un porcentaje de mi cartera de inversión por el simple hecho de diversificar inversiones.
  • Más datos: elijo un pequeño porcentaje de inflación porque mientras haya el sistema monetario actual esta ocurrirá.

Fondos de inversión

  • Por qué: no hay otra manera de diversificar y es por esto que acostumbro a elegir fondos indexados mundiales y no de un sólo país. Porque siguen las corrientes mundiales y es una teoría que ya ha sido probada por decenas de papers una y otra vez.
  • Más datos: Es maravilloso el poder del dollar cost average + indexados + aportaciones mensuales.

Acorde a mi perfil de riesgo

Qué aspectos psicológicos y referentes a mi perfil de inversión tengo en cuenta para manejar mi cartera.

  • Conservadora: me ha costado bastantes ansiedades entender cuál es mi perfil de inversor. Al principio todos pensamos que nuestra mente es de una manera pero no es hasta que metemos las manos en la masa cuando vemos de qué está hecho el barro y nuestras manos.
  • Equilibrada: en todos los sentidos, tanto de tipo de activos financieros como geográficamente.
  • Pasiva: para no tenerme que preocupar, siguiendo las teorías de la inversión indexada para vivir con máxima despreocupación.

Cómo gestiono mi cartera de inversión

Una vez activa es muy sencillo.

Rebalancear la cartera

Esto significa que lo invertido se debía del porcentaje intencionado.

Es decir, que si mi objetivo es tener un 10% en bonos sobre la inflación, por subidas y bajadas habrá momentos en los que este porcentaje estará muy por debajo o por encima.

  • Como buena «rule of thumb» general, se recomienda hacer rebalanceos de la cartera cuando un activo se desmarque más de un 5% (arriba o abajo).

Pero yo lo voy haciendo a medida que hago las operaciones cada mes.

Excel de la cartera

Si lo quieres, no hay problemas y no te pido nada a cambio.

Sólo debes abrirme por privado en alguna red social y te paso el enlace de descarga.

Qué es una cartera de inversiones

Una cartera de inversión es una colección de nuestros activos financieros.

Digo que todos la tenemos y a veces no es fácil de ver, porque pueden tomar muchas formas. La casa, el coche, los ahorros debajo del colchón

Si eres un artista, mantienes tus mejores trabajos (o todos) en tu portfolio. Resulta que «cartera» de inversión, en inglés también se llama portfolio, así que no hacen falta más analogías.

La importancia de una cartera de inversión

En el mundo de las finanzas personales, utilizamos la cartera para distribuir nuestro patrimonio en una o más clases de activos financieros que ayudan al ahorrador a proteger o hasta aumentar el valor de su dinero.

Sabemos que tener el dinero bajo el colchón no es la mejor opción porque la inflación se va comiendo nuestro dinero… Por esto existen las carteras: porque diversificar es uno de los pilares más importantes para mitigar el riesgo a largo plazo.

Si aún no lo tienes claro, me expando en mi opinión sobre si ahorrar o invertir.

El interés compuesto

Los 5 tipos de carteras de inversión

Son estas.

Agresiva

  • Mayoritariamente acciones de bolsa.
  • Inversión en nuevas empresas con gran potencial de crecimiento pero también alto riesgo.
  • Para ahorradores normalmente jóvenes.
  • Por ejemplo, fondos y acciones de empresas emergentes, nuevas o pequeñas pero con gran potencial ( y riesgo).

Conservadoras

  • Al contrario que las carteras agresivas, las defensivas se centran en acciones de bolsa de empresas con un largo recorrido y que además ofrecen productos y servicios que tienen un gran recorrido de necesidad. Es decir, que incluso en recesiones los consumidores acostumbran a querer.
  • También se incluye una mayor cantidad de renta fija (deuda/bonos) ya que así hay menos volatilidad. Lógicamente esto implica que las ganancias también serán potencialmente menores.

De rentas

La verdad es que como he contado más arriba no soy muy fan, pero las características de una cartera es que van acorde con el perfil y la psicología de cada uno.

  • Para aquellos inversores que dan más prioridad a recibir un flujo de caja constante.
  • Por ejemplo stock de empresas que paguen dividendos aunque no lo recomiende. Para aquellos más adinerados, es posible que quieran (y puedan) incorporar uno o más inmuebles para ir recibiendo los alquileres de los inquilinos. Sin olvidar negocios.

Especulativas

  • Esta cartera tiene aún más riesgo que la agresiva.
  • Se centra en rumores o especulaciones con el riesgo más elevado que pueda haber, en el sentido de que se pueda ganar mucho o perder casi la totalidad de la inversión.
  • Se necesita una psicología realmente de hielo para manejar este tipo de carteras, típica de los «tiburones» de la inversión que quieren dar un pelotazo.

Balanceadas

  • Un híbrido de todas las carteras anteriores, aunque se centra más en un perfil más defensivo y si se incluyen acciones más agresivas es únicamente para estar expuesta al máximo de diversificación.
  • Según el inversor está más cerca de la edad de retirarse o jubilarse, se van sacando los activos más especulativos e incorporando otros más estables como deuda pública y empresas muy estables.
  • Diría que mi cartera de inversión está en esta categoría, balanceada y para el largo plazo.

¿Quién es el Capitalista Ninja?

capitalista ninja Soy el Capitalista Ninja. Uso armas como el ahorro para combatir la deuda. En la senda de la libertad financiera, mi armadura contra la inflación es la inversión.

Conviértete en un Capitalista Ninja

Únete al boletín para estar al día

Y si quieres seguir informado de finanzas personales, ahorro, inversión e impuestos...

Envío pocos emails porque cada artículo me lo curro.

¿Te aviso cuando publique algo?

* Usamos MailChimp como plataforma de mercadotecnia. Al pulsar el botón de suscripción aceptas que tus datos se transferirán a MailChimp para poderte enviar los boletines de acuerdo con su política de privacidad y términos (leer aquí).