Capitalista Ninja
Autor: Pau Ninja
Actualizado en julio, 2026
Después de publicar mi comparativa de plataformas crowdlending España, muchos me preguntásteis si podía explicar un poco más lo qué es así como las ventajas e inconvenientes de invertir.
Es una de mis maneras favoritas de ganar rentabilidad a modo totalmente pasivo, así que como podrás deducir, me informé al máximo posible en su momento.
En esta guía te lo explico todo.
Empezamos.
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¿Qué es el crowdlending?
El crowdlending consiste en que una comunidad independiente de inversores, puedan dejar dinero a empresas o particulares. Esto permite evitar los bancos y que ambas partes salgan ganando: tanto los que piden el préstamo (intereses más bajos que en el banco), como los inversores que reciben intereses por dejar dinero.
- Crowd: multitud
- Lending: préstamo
Dejamos dinero a particulares y empresas, con una plataforma en medio para que haya garantías y se devuelve el dinero prestado con intereses.
Quien necesita dinero gana porque obtienen dinero a un interés menor que los bancos y nosotros ganamos porque obtenemos un porcentaje de esa deuda.
Podemos invertir la cantidad que queramos.
En vez de que el banco te deje pasta, son los particulares que te dejan dinero a cambio de un interés más bajo.
Además tienes plataformas que garantizan que todo vaya sobre ruedas para que no haya ningún impedimento, tanto para recibir el dinero, como para asegurar que volverás la cantidad que hayas pedido junto a sus intereses.
El crowdfunding está muy bien si buscas financiación para un proyecto, pero a mí como inversor que busca ganar dinero con negocios online, el crowdlending es la más interesante forma de financiar a empresas, proyectos y personas.
Diferencia crowdfunding y crowdlending
Crowdfunding o micromecenazgo es un sistema de financiación colectiva que mediante donaciones permiten financiar un proyecto a cambio de recompensas o de forma altruista.
El crowdlending es una variante del crowdfunding que se diferencia principalmente en que se centra en los préstamos P2P o P2B, el particular recibe dinero como interés al dinero prestado.
- Crowdlending P2P: se realiza el préstamo entre particulares
- Crowdlending P2B: se realiza el préstamo de particulares a empresas
Otra de las variantes que podemos encontrar de Crowdfunding y quizás de las menos conocidas, se diferencia de las dos primeras.
En que a cambio del préstamo de dinero o financiación el particular no recibirá una compensación, ni recompensa, sino una participación en la empresa o proyecto que financia.
Ahora que ya sabes qué es el crowdfunding te voy a explicar qué es el crowdlending, uno de los sistemas de inversión más rentables que he probado.
No todo son facilidades, así que desde mi experiencia y opinión te contaré cómo empezar a invertir en préstamos p2p y qué precauciones debes tener .
Ventajas e inconvenientes del crowdlending
Incluso las inversiones consideradas más «seguras» tienen alguna desventaja y el crowdlending no es una excepción.
Aquí te cuento cuáles y cómo minimizarlos.
✅ Ventajas del crowdlending
El principal beneficio del crowdlending y por el que muchas empresas y particulares acuden a él a solicitar financiación es por escapar de las «garras» de la banca que hasta hace muy pocos eran los únicos capacitados para ofrecer préstamos a particulares y PYMES.
Diversificación. Quédate con esta palabra porque es una de las más importantes a la hora de invertir, estas plataformas nos permiten diversificar nuestro capital por todo tipo de préstamos (hipotecarios, personales, agrícolas, etc..).
Si tienes curiosidad, ya comenté en la guía de en qué invertir 1000 euros otras maneras de sacarle rendimiento a tu dinero.
Hoy en día, es mucho más fácil conseguir financiación y a un mejor interés del que lo era hace una década y esto es gracias a la rotura de dependencia del sector bancario para tramitar préstamos, que con la llegada de la crisis quedó patente que no era una solución óptima.
Aparte de los beneficios que esto tiene en el tejido empresarial que puede desarrollar todo su potencial de forma más estable, nosotros (y es lo que más me importa a mi) podemos ganar dinero prestando dinero a empresas y particulares que necesitan financiación.
☢ Las desventajas del crowdlending y su peligro
No me gusta ser pesado y dar siempre la chapa con la importancia de invertir siempre con dinero que no necesitemos, toda inversión conlleva un riesgo.
Cuanto mayor es el beneficio mayor es el riesgo, entendiendo esto e invirtiendo con dinero que no necesites no tienes que preocuparte de mucho más, bueno sí, asegúrate de leer comparativas como esta en la que analizo a fondo y doy mi opinión sobre Mintos, Grow.ly, Housers, Grupeer y Bondora.
¿Es el crowdlending fiable?
Antes de invertir debemos fijarnos qué respaldos legales tiene la plataforma en España, quién responde ante cualquier problema que pueda surgir.
Este término se usa para referir un problema por suerte aún poco común en las plataformas actuales, pero que algunas como Swaper sí sufren de forma frecuente y que dará al traste con tu rentabilidad.
Hace referencia al exceso de inversores y falta de préstamos, como consecuencia tu dinero no se va invirtiendo de forma automática, sino que quedará parado sin dar rentabilidad, si tiene un cash drag del 25% significa que si inviertes 1000€, 250€ quedarán estancados por no disponer de préstamos suficientes que financiar.
Tanto inversores, como dinero prestado, cuanto mayor sea la cantidad significa que mucha gente confía en ella y un mayor volumen significa una mayor liquidez ante cualquier eventualidad.
Que estén entre el top de plataformas de crowdlending en España en este momento significa que muchos inversores las han analizado, las utilizan y están ganando dinero con ellas, no es una garantía, pero es una prueba más de que están trabajando bien.
Sigue leyendo que más abajo te cuento una de las mejores técnicas para ganar con la inversión y sobre todo para no perder.
Crowdlending y buyback guarantee
Buy Back, este «palabro» que habrás visto en algunas plataformas y a lo largo de esta comparativa es muy importante ya que es una «garantía» de que no perderemos dinero.
Ya lo he comentado antes, pero en Mintos (gana 1% extra al registrarte con este enlace) tiene esta opción que da mucha más seguridad para inversores como yo.
Es una opción que ofrecen algunas plataformas como Mintos y significa que en el caso de retraso en el pago del préstamos que hemos financiado ellos recomprarán esa deuda y nosotros volveremos a tener nuestro dinero (+ los intereses) generados hasta entonces.
? El secreto para ganar siempre con las inversiones
Si te has leído todo el artículo sobre invertir en crowlending te mereces que abra mi corazón y te de uno de los mejores consejos sobre inversión que escucharás nunca, quizás ya lo has visto en algún sitio, pero no le has prestado atención, créeme este consejo te hará tener muchas más garantías para ganar dinero con la inversión, pero sobre todo para no perderlo.
Lo que tienes que hacer siempre que inviertes, aquello que los analistas aconsejan, aquello que los gurús de bolsa no se cansan de repetir… pero que luego no llevas a cabo porque crees que donde estás metiendo el dinero es la mejor inversión y al final pierdes el 70% de tu capital.
Diversificar
Y precisamente las plataformas de crowdlending nos permiten diversificar mucho nuestra inversión, aquellas que tienen un umbral muy bajo de inversión mínima (por ej: Mintos, con sólo 10€) nos permite distribuir nuestro capital.
Mi cartera de inversión se basa en Crowdlending pero también lo combino con los mejores robo advisors en España.
Así podemos diversificar en muchos tipos de préstamos distintos, distintos originadores de préstamo, distintos tomadores, etc.. de forma que si se produjera algún impago de algún préstamo, sea una parte pequeña de nuestra inversión y la podamos cubrir fácilmente con las ganancias del resto de inversiones.
Historia del crowdlending
A todos os suena el término crowdfunding, y sino os lo explico igualmente, una técnica que se hizo popular en 1997 cuando una banda de rock inglesa a través de internet.
Pidió a sus seguidores que financiaran su gira por EEUU con donaciones.. y lo lograron!
Según un estudio elaborado por Universo Crowdfunding, en 2018 en España se recaudaron unos 160 millones de euros en Crowdfunding, de los cuales, 70 millones fueron recaudados por las plataformas de préstamo (Crowdlending) como Mintos, el resto se reparte en inversión, crowdfunding inmobiliario, donaciones y plataformas de recompensa.
Aunque esto de las donaciones para llevar a cabo proyectos se hace desde hace mucho, concretamente desde 1884 cuando el Comité Americano para la Estatua de la Libertad recurrir a los ciudadanos para obtener la financiación necesaria para finalizar el pedestal que soportaría tan insigne estatua.
Viendo el éxito de esta forma de financiación colectiva rápidamente empezaron a aparecer plataformas que canalizaban estas donaciones a proyectos o causas, ArtistShare, Kiva, Prosper…
Kickstarter una de las más conocidas plataformas de crodfunding a nivel mundial, con más de 100.000 proyectos financiados, casi 1.000 millones recaudados y con proyectos como películas ganadoras de un Oscar financiado con dinero de mecenas.
Pero no es hasta la llegada de la crisis financiera mundial que el crowdfunding no emerge como un sistema de financiación estable y práctico.
Allí recurren muchas empresas con talentosos proyectos que no consiguen sacar adelante ante la falta de financiación por parte de organismos públicos y privados.
¿Quién es el Capitalista Ninja?
En internet soy Pau Ninja y esta es mi cara capitalista. Uso armas como el ahorro para combatir la deuda. En la senda de la libertad financiera, mi armadura contra la inflación es la inversión. - Llevo una comunidad de inversores y multipotenciales de +800 miembros donde nos formamos conjuntamente sobre dinero, inversión y mejora personal.
- Tengo un podcast de desarrollo personal en el que hablo de todo: dinero, estilo de vida, negocios online, enigmas de la historia y mucho más.
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