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Mejores Robo Advisors en España: comparativa de 2019

comparativa mejores robo advisors
capitalista ninja Soy Pau, un calvo desenfadado multidiciplinar y esta es mi cara capitalista. Me gusta el color verde en mis fondos indexados, crear negocios online y aprender escribiendo.
Aquí mi historia.
Actualizado en junio, 2019

¿Buscas una comparativa de los mejores robo advisors en España? ¿quieres ver mi opinión de inversor a largo plazo?

Estás en el lugar indicado y puedes navegar fácilmente en el artículo así:

Puedes navegar
Ten en cuenta que
  • Estáis leyendo la mejor manera de invertir (y la más estable). No importa si te estás preguntando en qué invertir 1000 euros o dónde meter todos los ahorros a largo plazo.
  • Te ayudará estar familiarizado saber qué son los fondos indexados y porque los robo advisors son ideales para ellos

Comparativa robo advisor españoles

Ordenados de mejor a peor según mi experiencia (tengo la mayoría de mis ahorros en el primero).

Robo advisorsPor qué destacaCupón descuento
indexa capital
  • Tu dinero en: indexados
  • Desde: 1.000 euros
  • Coste: 0,82%
✅10.000€ gestionados gratis (año 1)

Usar cupón pulsando aquí.
finizens
  • Tu dinero en: indexados o inmuebles
  • Desde: 10.000 euros
  • Coste: 0,82%
✅12.000€ gestionados gratis (año 1)

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inbestme
  • Tu dinero en: ETF
  • Desde: 5.000 euros (3.000 para menores de 25)
  • Coste: 0,77%
✅15.000€ gestionados gratis (año 1)

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finanbest
  • Tu dinero en: fondos elegidos
  • Desde: 3.000 euros
  • Coste: 0,89%
✅50€ gratis cuando empiezas a invertir

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popcoin
  • Tu dinero en: indexados
  • Desde: 1.000 euros
  • Coste: 0,73%
🛑 no

Ir a la web oficial.

¿En cuál invierto yo personalmente?

Puedes verlo eligiendo una de estas dos opciones:

  1. Ver mi cartera de fondos indexados con robo advisors dónde lo cuento al detalle.
  2. Pulsar este botón para ir directamente

¿Para quién son recomendables los Robo Advisors?

Buena opción para
  • Inversores inexpertos / novatos: muchas personas tienen miedo de tomar malas decisiones de inversión, por lo que nunca lo hacen. Si ese eres tú, entonces un Robo Advisor es perfecto para ayudarte a dar el primer salto hacia el mundo de las inversiones. Hace todo el trabajo por ti.
  • Pequeños Inversores: normalmente, un asesor financiero no trabajará contigo a menos que tengas una gran cantidad de dinero para invertir. Los Robo Advisors no requieren tanto. De hecho, muchos no tienen requisitos mínimos en absoluto. Así que puedes comenzar a invertir incluso con muy poco dinero.
  • Aquellos que se sienten cómodos con la tecnología: si bien, aunque todos los servicios de robo advisor tienen un número 900, para llamar a la administración de cuentas, por allí, no recibirás mucho apoyo. Necesitarás conocimientos básicos de Internet para configurar una cuenta con un Robo Advisor.

Rentabilidad de los robo advisors

Estoy seguro de que te preguntas: «Â¿Qué tipo de resultados me darán los Robo Advisors? ¿Cómo funcionará mi cartera?».

Depende de varias cosas
  • Tu tolerancia al riesgo: el Robo Advisor te hará preguntas al respecto cuando abras tu cuenta. Cuanto más cómodo estés con el riesgo, mayor será tu potencial de rendimiento.
  • Pero, por otro lado, un mayor riesgo también puede ir en la otra dirección. Podrías perder más dinero que si tuvieras una cartera conservadora. Esto nos lleva a …
  • Cómo se desempeña el mercado: Al igual que con cualquier cartera, el desempeño del mercado influirá en tus rendimientos. Si el mercado funciona bien, también lo hará su cartera. Si el mercado cae, su cartera también lo hará. Así es como funciona la inversión.
  • Comisiones: Aquí es donde realmente brillan los Robo Advisors. Los asesores financieros a menudo cobran del 1% al 2% de tus activos por año, lo que realmente puede afectar tus rendimientos. Sin embargo, los Robo Advisors tienden a ser solo una fracción del costo. Cuanto más bajas sean tus comisiones, más dinero podrás mantener en tu cartera. Ese dinero puede crecer y ganar aún más dinero con el tiempo.

Comparativas de robo advisors con otros productos financieros

tres maneras de invertir

Entonces, ¿qué sucede si aprendiste a invertir todo por tu cuenta y gestionas tu propia cartera?

Robo advisors VS tu cartera

Buena opción para
  • Usar un Robo Advisor toma mucho menos tiempo que hacerlo tu mismo. Si te autogestionas, debes dedicar mucho tiempo a investigar en qué activos invertir y en qué cantidad.
  • Necesitas actualizar y reequilibrar tu propia cartera.
  • Que un robot lo haga por ti aporta más rentabilidiad a un 0,04% anual como se ha demostrado en cierto estudios

Robo Advisor VS gestión activa con asesor

Características principales
  • Las comisiones de los robo-advisors son mucho más bajas que lo que cobra el gestor del banco
  • Con el tiempo se ha demostrado que lo que se gana en un fondo de gestión activa es totalmente aleatorio
  • Los Robo Advisors solo te permiten invertir en ciertos tipos de fondos (generalmente solo ETF o ciertos fondos mutuos). Y no puedes elegir en qué fondos deseas invertir.
  • Cuidado con las tarifas y los mínimos de cuenta. Si eres un inversor activo, cada operación te costará, lo que realmente puede sumar.

¿Hacer mi cartera indexados o usar robo advisors?

En lugar de un enfoque completo de auto gestión, podrías adoptar un enfoque simplificado e invertir en algunos fondos de índice de bajo costo. Vanguard Index Funds son un buen ejemplo. E incluso ofrecen un cuestionario de riesgo similar a lo que verías con un Robo Advisor.

Buena opción para
  • Tiempo: La inversión de tiempo en fondos de indexados requiere un poco más de trabajo que con un Robo Advisor. Debes elegir los fondos en los que le gustaría invertir. Y debe seguir supervisando tu cartera.
  • Flexibilidad: Puedes elegir en qué índice de fondos invertir. Pero aparte de eso, realmente no puedes opinar sobre lo que hay en tu fondo.
  • Un beneficio es que no pagas una tarifa de administración. Solo pagarías las proporciones de gastos de las inversiones en las que invierte. Y ya son muy bajos (como con los fondos de índice Vanguard). Esto te ahorra un poco de dinero extra

Creo que los robo advisors son ideales para despreocuparse, pero si te gusta tener un poco de control sobre los fondos (aunque lo ideal es no tocarlos igualmente), te recomiendo que mires mi guía sobre los fondos indexados.

¿Por qué utilizo robo advisors? por la rentabilidad de +0,4% anual que se gana gracias del rebalanceo automático.

Preguntas frecuentes sobre los robo advisors

¿Cuál es la historia de los robo advisors?

La historia de los Robo Advisors

El primer Robo Advisor conocido fue un gerente financiero semiautomático ofrecido por Mint en 2006. Aparecieron Robo Advisors más sofisticados durante la Gran Desintegración Financiera en 2008.

De hecho, la aparición de Robo Advisors fue el resultado de la desconfianza popular hacia los asesores financieros humanos y los banqueros de inversión. .

En 2010, John Stein lanzó Betterment, el primer Robo Advisor comercializado para el público en general. En los próximos años, los administradores de activos tradicionales como Vanguard, Morgan Stanley, Charles Schwab y JPMorgan Chase ingresaron al mercado de Robo Advisor.

Para 2017, Robo Advisors gestionaban $200 mil millones en activos, estima Barrons. En particular, los servicios de asesoría personal de Vanguard fueron el mayor Robo Advisor que supervisó $101 mil millones en activos. Schwab es el segundo mayor Robo Advisor que administra activos por $27 mil millones.

Además, agencias gubernamentales como el Tesorero del Estado de Nevada están recurriendo a Robo Advisors para administrar las inversiones públicas.

Además, algunas agencias reguladoras como la Autoridad Monetaria de Singapur están emitiendo licencias a Robot Advisors. En particular, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) les otorga el mismo estatus legal que los asesores financieros humanos.

La cantidad de fondos controlados por Robo Advisors está creciendo dramáticamente. De hecho, Algonest estima que Robo Advisors en todo el mundo podría administrar más de $ 2 billones en activos para 2020.

¿Cómo funcionan los robo advisors?

¿Cómo funcionan los Robo Advisors?

Un Robo Advisor es un algoritmo de software programado para realizar ciertas funciones. Por ejemplo, un Robo Advisor podría vender una acción si su precio sube por encima de un cierto nivel.

Además, un Robo Advisor puede ofrecer tipos específicos de asesoramiento. Por ejemplo, un asesor de Robo podría recomendar las acciones con los mayores dividendos o las tasas más altas de ganancia por acción.

La mayoría de los Robo Advisors toman decisiones con fórmulas matemáticas. Sin embargo, una nueva generación de Robo Advisors que utiliza el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para discernir los patrones del mercado se está poniendo en marcha.

Específicamente, soluciones como Numerai y Sharpe Capital combinan inteligencia artificial (AI) y mercados de predicción. Un mercado de predicción es un grupo en el que las personas apuestan a los precios de las acciones o valores. La IA intenta predecir los resultados del mercado mediante el análisis de los patrones de apuestas.

A algunos inversores les gusta Robo Advisors porque son más rápidos y cobran tarifas más bajas que los asesores tradicionales. Por ejemplo, no hay bonos ni comisiones pagadas por los algoritmos de Robo Advisor, como los que se pagan a los asesores humanos.

¿Los robo advisors ganan al mercado?

¿Robo Advisors ganan al mercado?

Los Robo Advisors deberían ganarle al mercado, de lo contrario cuál es el punto. De los 10 Robo Advisors que investigamos en nuestra investigación, solo 5 ofrecieron detalles históricos de rendimiento.

De hecho, solo Emperor Investments, Wealthfront y M1 Finance ofrecieron informes detallados del desempeño. Los tres de estos fondos afirman haber superado significativamente al S&P 500 a largo plazo.

¿Son los robo advisors seguros?

¿Son los Robo Advisors seguros?

La Seguridad y la Transparencia importan para los Robo Advisors. Hay otras áreas de desempeño que deben evaluar, incluida la seguridad y la transparencia. Curiosamente, la transparencia es una de las áreas más importantes del rendimiento de Robo Advisor, pero muchas personas lo ignoran.

La transparencia significa que el asesor enumera claramente todas las características, capacidades y estrategias.

Por ejemplo, el gerente enumera todas las acciones de una cartera y explica cada estrategia utilizada. La gerencia debe informarle cuándo hacen un cambio o agregan una característica. Además, deben proporcionar explicaciones claras y justificaciones para cualquier característica en inglés simple.

Por lo tanto, debes evitar un Robo Advisor con un bajo nivel de transparencia. Si no tienes al menos un conocimiento rudimentario de lo que está sucediendo, debes mantenerte alejado de un Robo Advisor.

¿Son los robo advisors una buena idea?

¿Son los Robo Advisors una buena idea?

La respuesta a la pregunta anterior depende de lo que desees en un asesor financiero.

Si desea respuestas rápidas a las solicitudes, acceso rápido a las cuentas y respuestas rápidas a las preguntas, los Robo Advisors son una buena idea.

Además, un Robo Advisor es una buena idea si planeas llevar a cabo la mayor parte de tu investigación financiera. Por ejemplo, un Robo Advisor puede ayudar a una persona que le gusta evaluar y seleccionar sus propias acciones.

Además, un Robo Advisor puede ahorrar a una persona con una cartera y una estrategia de dinero sencilla. Si todo lo que planeas hacer es poner un poco de dinero en una cuenta de inversión; o si compras algunas acciones cada mes, un Robo Advisor puede ahorrarte dinero.

Los algoritmos pueden realizar tareas simples; como la compra o venta de acciones, más rápido y con más precisión que los humanos a un precio más bajo.

¿Asesores financieros o robo advisors?

¿Son los asesores financieros humanos una buena idea?

Por otro lado, una persona con una comprensión deficiente de los mercados y poco tiempo para dedicarse a las inversiones podría beneficiarse del toque humano.

Los inversionistas principiantes generalmente aprenderán mucho de un asesor humano, particularmente uno que esté dispuesto a explicar el proceso.

Por el contrario, el toque humano es difícil de cuantificar y valorar. Por ejemplo, un asesor humano puede hacer que te sientas mejor. Sin embargo, un asesor humano deshonesto tiene un fuerte incentivo para mentir o exagerar para ganar dinero con comisiones o aranceles.

Cabe destacar que una de las mayores fortalezas de Robo Advisors es su honestidad e imparcialidad. Por ejemplo, un Robo Advisor no tiene ninguna comisión en las ventas. Por lo tanto, un Robo Advisor no tiene incentivos para recomendar una inversión en particular o retener información negativa.

¿Valen la pena los robo advisors?

¿Los Robo Advisors valen la pena?

Además, un asesor de Robo no tiene un vínculo emocional con una inversión en particular. Por lo tanto, podría vender un pierde-dinero favorito más rápido. Por lo tanto, la falta de un toque humano puede ser algo bueno para las inversiones.

En contraste, muchas personas valoran una relación con un asesor y la información que él o ella pueden aportar. Por lo tanto, tu estilo de inversión puede determinar si un Robo Advisor funcionará para ti.

Extrañamente, tanto las personas con un estilo de inversión práctico como los inversores relajados podrían beneficiarse de los Robo Advisors.

Por ejemplo, un inversor práctico valorará la respuesta y el acceso rápidos. Mientras tanto, a un inversionista relajado le gustará la idea de un sistema automatizado que se encargue de todo por ella.

Por lo tanto, hay muchas ventajas para Robo Advisors. En particular, Robo Advisors pueden ofrecer a los pequeños inversores un mayor nivel de servicio a un precio más bajo.

Por otro lado, la inversión Robo es un campo nuevo con muchos riesgos. Por lo tanto, investiga Robo Advisors cuidadosamente antes de confiarle a uno tu dinero.

¿Debería usar robo advisors?

¿Debo usar un Robo Advisor?

Solo tu puedes responder a esa pregunta, pero los beneficios son menos esfuerzo para administrar tu cartera y, por lo general, tarifas de negociación más bajas.

Si seleccionas un Asesor con una excelente transparencia de reportes, acciones y una buena reputación, debería hacerlo bien. Si prefieres administrar todos los aspectos de tu inversión, Robo Advisors no es para ti.

Inteligencia artificial y robo advisors

¿Los Asesores de Inteligencia Artificial (AI) reemplazarán a los Robo Advisors?

Los bancos de inversión están trabajando con inteligencia artificial porque los Robo Advisors han sido difíciles de vender a los clientes ricos.

De hecho, UBS vendió su asesor británico de robots SmartWealth a una compañía llamada SigFig en 2018, informa Reuters. El banco suizo vendió SmartWealth porque no estaba ganando dinero.

Los empresarios como los que están detrás de Numerai, esperan tener éxito donde UBS fracasó al crear asesores de inteligencia artificial que pueden hacer todo lo que los banqueros de inversión humana y los administradores de fondos pueden hacer.

De hecho, el objetivo en empresas como Numerai es crear una IA que administre dinero sin ayuda humana. Sin embargo, los asesores de AI de hoy están lejos de lograr ese objetivo. Por otro lado, muchas organizaciones están tratando de construir asesores de IA que «piensen» por sí mismos.

Mejores Robo Advisors en España: comparativa de 2019
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