Capitalista Ninja
Autor: Pau Ninja
Actualizado en junio, 2023
¿Pensando a abrir una cuenta bancaria en Costa Rica? ¿sabes cuáles son las opciones? te lo cuento al detalle aquí.
Hace poco hablábamos de todas las ventajas de irse a vivir a Costa Rica, así que si te lo estás pensando… Abrir una cuenta bancaria será necesario.
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Cómo abrir una cuenta bancaria en Costa Rica
Vamos a ver qué tienes qué documentos tienes que aportar como extranjero y qué bancos existen.
Si sólo vas a hacer transacciones online, la mejor opción que tienes ahora mismo es usar N26 en mi opinión.
Aportar una identificación personal
Para realizar transacciones bancarias, los bancos de Costa Rica requieren que todos los extranjeros que residen allí presenten su tarjeta de identificación DIMEX (emitida por Inmigración).
Los turistas, por otro lado, pueden simplemente presentar sus pasaportes, pero solo pueden ser elegibles para abrir una cuenta en ciertas instituciones.
Dejar un depósito mínimo en la cuenta
Esto depende del tipo de cuenta, pero las cuentas de ahorro generalmente requieren al menos 25€ o 5.000 colones costarricenses.
Probar mi residencia
Debes presentar un documento físico, como una factura de servicios públicos o un contrato de arrendamiento, que indique su dirección residencial local.
Mira cómo obtener la nacionalidad de Costa Rica.
Probar mis ingresos y salario
Los contratistas independientes deberán presentar una carta o “certificación de ingresos” de un contador, mientras que los empleados asalariados necesitarán un comprobante de ingresos de su empleador local.
Aportar formularios adicionales
Una política local llamada «Conozca a Su Cliente» (Conozca a su cliente) requiere que cualquier ciudadano estadounidense con un banco costarricense (individual y corporativo) verifique y actualice la información personal cada año.
También se pueden requerir varios formularios de impuestos para informar al IRS de las cuentas bancarias extraterritoriales.
Banca en Costa Rica
El sistema bancario costarricense está compuesto por:
- El Banco Central de Costa Rica
- Tres bancos estatales (Banco Nacional de Costa Rica, Banco de Costa Rica y Banco Crédito Agrícola de Cartago)
- Y once bancos privados.
Los bancos estatales garantizan los depósitos en su totalidad y con frecuencia tienen muchas sucursales y cajeros automáticos.
Banca privada en Costa Rica
Los bancos privados son más eficientes, ofrecen una mayor rentabilidad de los depósitos, tienen un mejor servicio al cliente y generalmente emplean personal bilingüe, pero la accesibilidad es menor, especialmente en las áreas rurales.
La mayoría de los bancos ofrecen cuentas en CRC y USD, y algunos bancos pueden abrir cuentas en EUR. Más de un tercio de los depósitos y préstamos bancarios en Costa Rica están en moneda estadounidense.
Actualmente, se pueden encontrar bancos que pagan tasas de interés del 7%-8% para depósitos a plazo fijo en CRC. Para los depósitos en dólares las tasas son algo más bajas.
Recuerda que si vas a invertir en Costa Rica, tarde o temprano necesitarás abrir una cuenta allí.
Abrir una cuenta bancaria puede ser un proceso laborioso. Los requisitos de sus clientes varían según el banco, pero generalmente son: DIMEX (tarjeta de residencia), comprobante de residencia, comprobante de ingresos y, en el caso de ciudadanos de los EEUU, rellenar los formularios correspondientes del IRS.
En el caso de extranjeros, normalmente se requiere proporcionar documentación de la procedencia legal de los fondos.
Los depósitos bancarios requeridos para abrir la cuenta son pequeños, generalmente 25€ o 100€.
Abriendo una cuenta bancaria de empresa en Costa Rica
Los requisitos para las corporaciones también varían según la institución, pero generalmente son:
- Una certificación de estado legal
- Una copia certificada de la constitución de la empresa
- Una certificación preparada por un abogado que describe exactamente quiénes son los accionistas y su participación en la empresa, el certificado de origen de los fondos, factura de servicios públicos, copia de la tarjeta de identificación o DIMEX para los residentes del representante de la compañía o agente registrado y completar los formularios KYC.
La mayoría de los bancos son reacios a abrir cuentas para personas extranjeras sin un permiso de residencia o que no están en el proceso de obtener la residencia.
Existe una opción de cuenta simplificada para extranjeros y turistas no residentes, pero el saldo máximo permitido es de 1.000€.
La regulación contra el lavado de dinero requiere que los bancos soliciten a las compañías involucradas en transferencias internacionales que superen los 50.000€ que indiquen la fuente de los fondos y que informen transacciones de más de 10.000€ en el caso de individuos.
Los bancos en Costa Rica tienen un servicio en línea aceptable y la banca móvil se extiende ampliamente.
Hay varias opciones de cuentas bancarias de comercio electrónico. El banco Credomatic es el más popular, pero requiere un depósito de 50.000€ como seguro. Otro banco a considerar es el Scotiabank.
Costa Rica está comprometida con la AEOI para 2018, ha firmado TIEA con 21 jurisdicciones y tiene un Modelo 1 de Acuerdo Intergubernamental (IGA) con los Estados Unidos para participar en la FACTA.
¿Quién es el Capitalista Ninja?
En internet soy Pau Ninja y esta es mi cara capitalista. Uso armas como el ahorro para combatir la deuda. En la senda de la libertad financiera, mi armadura contra la inflación es la inversión. - Llevo una comunidad de inversores y multipotenciales de +800 miembros donde nos formamos conjuntamente sobre dinero, inversión y mejora personal.
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