Capitalista Ninja
Autor: Pau Ninja
Actualizado en junio, 2023
Lo entiendo, estás buscando un broker con buena plataforma online para invertir…
Si estás leyendo esto porque estás considerando DEGIRO entonces vas por buen camino, pero hay algunas consideraciones y cosas que tienes que entender antes de meterte en ella.
Pero empecemos por el final.
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¿Recomiendo DEGIRO en mi opinión?
Sinceramente es de los mejores brokers online que he probado.
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Son serios y con comisiones bajas.
- Si vas a invertir menos de 100.000€ entonces DEGIRO es la mejor opción.
- A más de esta cantidad, considera Interactive Brokers.
Vamos a ver más al detalle por qué me gusta tanto este broker (a parte de por ser el más barato).
Qué es DEGIRO
Seguro que últimamente has estado pensando en invertir dinero en un bróker online. Pues bien, en este artículo te vamos a presentar qué es de giro y por qué deberás de invertir tu dinero en este bróker.
- DEGIRO es un bróker online de Holanda que fue fundada en el 2008 para clientes profesionales e instituciones públicas.
- En el año 2013 debido a sus bajas tarifas decidieron dar el salto y ofrecer las mismas tarifas a los minoristas holandeses.
Esto marcó un antes y un después en el mercado nacional gracias a esta revolución de precios y el reconocimiento en los Países Bajos como “el bróker” del año 2014, la empresa pudo dar el salto a otros países europeos entre los cuales se encuentra España.
En diciembre de 2019, flatex AG (bróker online alemán) anunció la adquisición del 100% de DEGIRO, pero conservando la marca DEGIRO existente. En julio de 2020, cerraron la transacción de adquisición del 100% de las acciones de DEGIRO.
Desde el año 2014 la empresa no ha dejado de aumentar su mercado. Año tras año han ido sumando nuevos países y su cartera de clientes y en el año 2017 ya se encontraba presente en 18 países del mundo.
En 2021 se puede invertir en mas de 50 mercados de mas de 25 países diferentes.
Actualmente, el grupo flatexDEGIRO cuenta con más de 1.000.000 clientes. En el año 2019 DEGIRO ganó por tercera vez el premio Rankia al Mejor Broker de Acciones, y ha ganado más de 60 premios a nivel europeo e internacional.
De hecho, DEGIRO ha sido elegido como el mejor bróker online en el año 2019 por la prestigiosa revista Financial Times.
También fue premiado durante ese mismo año por la española RANKIA como el Mejor servicio de atención al cliente y el Mejor bróker para acciones.
Durante el 2020 ha ganado los premios de Brookerchooser como Best discount broker and Best broker for stock trading para el 2021.
¿DEGIRO está regulado ante la ley o es un timo?
Seguro que en más de una ocasión te has preguntado si está regulado ante la ley o si simplemente se trata de un timo.
Cuando escuchamos la palabra bróker online la frase que se nos viene a la cabeza es … si mi dinero estará a buen resguardo si decido invertir algunos euros.
Este bróker online también está registrado en la Comisión Nacional de Mercado de Valores bajo el número 3360. Toda esta información puedes consultar la online en las páginas web oficiales institucionales de los Países Bajos.
El DNB garantiza el mínimo que exige la ley holandesa, que son 20.000€. Esto es punto negativo, ya que el banco en España garantiza hasta 100.000€.
Pero como te vamos a explicar a continuación esto no supone un problema.
- DEGIRO no es un banco tradicional, es una empresa de inversión y en este punto es dónde se marca la diferencia.
Un banco puede siempre utilizar tu dinero para sus propias actividades, pudiendo quebrar y haciendo perder el dinero de sus inversores, como ya ha pasado alguna vez.
DEGIRO no puede utilizar nuestro dinero para sus fines.
El dinero siempre está depositado en el fondo de inversiones.
Es decir, el dinero se destina a un fondo monetario.
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DEGIRO España
DEGIRO España lleva poco tiempo operando en nuestro país, pero los amantes de las inversiones online están de suerte con el servicio que ofrece la empresa holandesa en el ámbito nacional.
¿Está regulado DEGIRO en la Hacienda de España?
DEGIRO no informa a Hacienda tus movimientos que se realizan. Puedes realizar tu Declaración de la renta normalmente.
DEGIRO cuenta con unos informes con todos los movimientos anuales.
Por lo tanto, no supone una dificultad para realizar la Declaración por tu cuenta con los datos que te aporte la empresa.
DEGIRO fiscalidad en España
A continuación, te vamos a indicar cómo puedes cumplir con la ley sin tener miedo de Hacienda:
Obligación de presentar el D6
Si para el 31 de diciembre del año en vigor, mantienes tus acciones en cartera, estás obligado a informar al Ministerio de Economía.
DEGIRO te ofrecerá un informe para que lo puedas presentar y es sencillo.
Obligación de presentar el Modelo 720
Si mantienes las inversiones en tu cartera y el importe es superior a 50.000 euros estás obligado a presentar el modelo 720 ante Hacienda.
Es recomendable hacer una retirada del dinero de DEGIRO a nuestra cuenta antes de que finalice el año.
Contacto DEGIRO España
Si quieres ponerte en contacto con la empresa DEGIRO debes de saber que cuentan con un teléfono de atención al cliente en español.
Puedes llamar al número de teléfono 91 123 96 78 de 08:00 a 17:00 de lunes a viernes y te atenderán los profesionales que trabajan en la empresa. Estos profesionales están preparados para resolver cualquier tipo de duda o problema que puedas tener con tejido. Fuera de ese horario tienen el teléfono +45 89 88 62 81 de 17:30 a 22.00 aunque la atención es sol en inglés.
Yo mismo he llamado en varias ocasiones para que me resuelvan algunas dudas y la verdad que me ha encantado la atención al cliente que le ofrecen al usuario.
Además, si no tienes tiempo de llamar también cuenta con atención al cliente vía email. El email de contacto es clientes@degiro.es, a veces tardan minutos en resolver cualquier duda que tengas.
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Cómo puedo retirar el dinero DEGIRO
Yo personalmente he retirado el dinero sin ningún problema en varias ocasiones.
En menos de 3 días tenia el dinero ingresado en mi cuenta bancaria asociada.
Qué es el Fondo Monetario de DEGIRO
El Fondo Monetario de DEGIRO es el fondo de inversión donde el riesgo es ínfimo a cambio de una rentabilidad muy baja dado que nuestros activos estarán siempre separados de las cuentas de le empresa.
En el caso de que el bróker online pudiese quebrar, nuestro dinero siempre quedaría salvo. Llegado el momento, podremos recuperar nuestro dinero del Fondo Monetario.
Tipos de cuenta DEGIRO
DEGIRO tiene a disposición de sus clientes diversos tipos de cuentas que son en su mayoría gratuitas, según el tipo de inversor que seamos podremos optar por una u otra opción.
De esta manera, podemos protegernos de que la torpeza nos haga invertir en un tipo de producto de difícil entendimiento o nos permita apalancar no sé incluso operar en corto.
Los tipos de cuenta que podrás encontrar en DEGIRO son las siguientes:
Es recomendada para inversores que operan el largo, ya que no se permite operativa con derivados ni posiciones cortas.
Si queremos operar en cortos esta es ideal para nuestro caso. Permite el apalancamiento y cortos en un 30 y 50% del balance.
Es la puerta más libre y te permite realizar apalancamiento y cortos en un 70 y 100% del balance.
Es un upgrade del perfil trader en el que cada Día Hábil se aplica dicho perfil y durante ciertas horas. Esto permite operar mas activamente durante el tiempo que los mercados están abiertos. Esto aumenta los posibles beneficios pero también los riesgos de manera significativa, siendo responsabilidad del usuario volver al Perfil Trader cada día a como máximo ½ hora antes del cierre del mercado.
Con este tipo de cuenta no podrás operar con derivados y a cambio tampoco preparas tus acciones para ello ni tampoco posicionarte en corto.
El problema que le vemos es que tiene comisiones muy elevadas como por ejemplo en el cobro de los dividendos.
De hecho, en el perfil Custody, DEGIRO no presta los valores que posee el usuario y aún te ofrece mayor protección en caso de bancarrota del Bróker o de sus prime brókers y custodios relacionados.
Sin duda, encontrar el mejor tipo de cuenta para tu caso particular siempre requiere de un estudio previo de la información que nos ofrece la empresa. Seguro que encontrarás la cuenta que se adapta a tus necesidades económicas y personales.
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Abrir cuenta en DEGIRO gratis
Una de las cosas que más confianza me inspira de DEGIRO es que está registrada en la CNMV como empresa de servicios de inversión extranjera.
Esto me da seguridad, ya que se muestra como una empresa seria y dedicada a su campo, responsable y de confianza.
Tarifas DEGIRO
Si quieres saber las tarifas DEGIRO, sigue leyendo esta sección para las aplicables al mercado español.
Cómo se puede calcular el coste
Actualmente existe la posibilidad de calcular cuál sería el coste que tendríamos que pagar en comisiones para operar en cualquier mercado a través de este bróker online.
Gracias a esta herramienta, será mucho más sencillo visualizar el ahorro en comisiones que podríamos conseguir comparándolo con otros tipos de bróker online.
Cuáles son las comisiones de DEGIRO
Con la empresa DEGIRO el canon de bolsa ya está incluido en el precio. Cosa que no podrás encontrar aplicada normalmente en otros bróker o bancos que se dediquen al mismo negocio.
No tienen comisiones por negociar acciones ni ETF, ni comisiones de custodia de acciones.
Solamente tienen una comisiones en el cobro de dividendos y una comisión de conexión que se cobra anualmente, y es por operar en mercados ajenos al de nuestro país.
Está comisión es simplemente 2,50 euros por cada mercado ajeno al nuestro en el que queramos operar, sin superar el 0,25% del valor máximo anual de tu cuenta completa.
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Se pueden realizar cambios en una misma orden DEGIRO
Si necesitas poner una orden de compra, por ejemplo, de mis acciones de Santander a 5,10 euros, puedes cambiarla sin cancelarla, aunque se haya ejecutado parcialmente la orden. Te vamos a poner un ejemplo para dejarlo mucho más claro.
Sí tienes 700 acciones a 5,10 € y faltan 300 por ejecutar mientras que el precio sube a 5,12 euros, podríamos modificar la orden pendiente de 300 acciones para subirle al precio de 5,12 euros sin ningún coste añadido.
Qué es una orden limitada DEGIRO
Gracias a este tipo de orden, podrás establecer un precio mínimo o un precio máximo para el que desea ejecutar su orden. Su orden de venta nunca se podrá ejecutar a un precio peor que su precio límite.
Si el precio que se ha indicado no se puede alcanzar en ese momento, su orden será enviada al lugar de la ejecución donde se espera el mejor precio del producto.
Se puede invertir en tiempo real
Otra de las características y ventajas que nos ofrece la empresa DEGIRO es que nos muestra en tiempo real en todas las cuentas y en los valores con mayor volumen que trabajen y operen en el mercado español.
También nos ofrece la opción de tener cotización en tiempo real en otros muchos mercados por un coste adicional de 4 € al mes.
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Qué tipos de productos DEGIRO podemos encontrar
La empresa nos ofrece multitud de productos financieros:
- DEGIRO Futuros.
- DEGIRO Warrants: aunque no están disponibles en España actualmente, podrían ser una opción para aquellos de vosotros que estáis en el estrangero.
- DEGIRO ETFs.
Por nombrarte algunos de los más conocidos. Además, la empresa te permite operar en muchos mercados.
Operar con opciones
DEGIRO te ofrece la posibilidad de operar con opciones tantos de valores americanos como europeos o nacionales.
Tienes a tu disposición una consola en dónde … ¡puedes realizarlos puts y calls en tiempo real! Sí te gusta operar con opciones seguramente DEGIRO te va a encantar.
Apalacamiento DEGIRO
DEGIRO no te da la posibilidad de apalancar tus operaciones de manera directa, sin embargo, ofrece la opción de prestar ese dinero de manera automática.
Para ofrecerte esta opción, se pone al alcance del cliente un margen libre de dinero que DEGIRO te presta en función del riesgo de tu cartera y de la exposición del valor que deseas realizar.
Operar con futuros
Existen multitud de futuros en DEGIRO, tanto si buscas acciones europeas o americanas como índices sin duda DEGIRO es la mejor opción.
Si deseas operar sobre índices te recomiendo que lo hagas a través de ETFS, ya que no necesitarás mucho dinero para abrir una operación y las comisiones son gratuitas (se aplican condiciones).
Sin embargo, si prefieres operar con futuros, DEGIRO cuenta con todo tipo de ellos. Entre los más conocidos podrás encontrar S&P 500 Mini, lo cual es de los más conocidos en el sector.
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Puedo tener cuentas en multidivisa
Si eres una persona inquieta en el sector financiero y te gusta operar en varios mercados a la vez, te gustará saber que decir ofrece la posibilidad de tener tu cartera dividida en diversas divisas.
Gracias a esto puedes tener tu cartera dividida por ejemplo un 50% en euros y 50 % en dólares americanos sin que esto implique un coste adicional.
El cambio que se realiza entre las monedas se puede hacer de manera automática cada vez que obtenemos o de manera manual.
En mi casa siempre recomiendo hacer el cambio de divisas de manera manual para evitar el coste por cambio de moneda.
Otras divisas DEGIRO Bitcoin
Si te lo estabas preguntando, la respuesta es no: actualmente, DEGIRO no ofrece Bitcoin.
APP apta para sistemas IOS y Android
Gracias a qué es un bróker online la empresa ha desarrollado una aplicación que es apta para sistemas iOS y Android.
Gracias a esta opción, podrás operar en diversas plataformas como tu ordenador, tableta o smartphone.
La aplicación del móvil y de la tableta es tremendamente sencilla y muy eficiente. Puedes superar a través de ella de manera rápida y ágil por lo que no tendrás problema para matarte a este sistema.
Podrás hacer login en tu cuenta personal desde cualquier parte y no te perderás ninguna oportunidad para comprar o vender tus acciones.
Solamente necesitarás un dispositivo móvil y conexión a Internet.
DEGIRO app es sin duda un avance en el sector para los amantes de las finanzas y los fondos de inversión.
Apertura gratuita cuenta DEGIRO
Puedes abrir una cuenta DEGIRO de manera gratuita y sin que esto implique un importe mínimo.
El ingreso de dinero se puede hacer mediante transferencia desde nuestra cuenta bancaria asociada y puede tardar máximo de 2 a 3 días sin recibir el dinero.
Otra opción que ofrece la empresa es mediante Sofort, de manera instantánea con un coste adicional de 2 €. También puedes usar Trustly por un coste de 1 €.
Para darte de alta en DEGIRO es necesario que aportes tus datos reales solamente deberás de dar tu teléfono y mail.
Estos son los dos únicos datos de identidad que te van a solicitar a la empresa para realizar las gestiones de apertura de cuenta.
Es muy importante este paso y que sea una cuenta verídica ya que ante cualquier problema que pueda existir con tu cuenta DEGIRO se comunicarán contigo por teléfono para saber que eres tú.
Por desgracia, no se puede obtener una DEGIRO cuenta demo para que aprendas a realizar inversiones sin tener que invertir dinero.
Aspectos a mejorar por la empresa
La empresa DEGIRO está siempre innovando en el sector y la empresa quiere mejorar estos puntos que te mostramos a continuación:
Cómo es la plataforma de trading en DEGIRO
DEGIRO no cuenta con una plataforma de trading muy avanzada pero es simple y fácil de manejar.
Si estás acostumbrado a Prorealtime o Tradingview que hacen análisis técnicos con DEGIRO no podrás.
Para algunos usuarios esto es un problema, pero lo ideal seria que DEGIRO se aliase con algunas de las principales plataformas para permitir la ejecución de ordenes desde plataformas alternativas, permitir ingresar y retirar metálico de la cuenta mediante tarjeta bancaria o incluso invertir tus criptos mediante un wallet.
Cómo es la posesión de acciones
No eres realmente el poseedor de las acciones en DEGIRO. Digamos que las acciones que compras se transfieren a una sociedad diferente.
Al ser una entidad diferente DEGIRO deja de contraer responsabilidades o deudas en caso de quiebra, por lo que nuestros valores siempre estarán a salvo.
Es una gran ventaja, pero el problema es que al no ser poseedores de las acciones no podemos acudir a actos como las juntas generales de accionista.
DEGIRO puede hacer un poder notarial para que se haga ver que somos poseedores de esas acciones, pero tiene unos costes muy elevados.
Cómo poner un stop loss en DEGIRO
No es posible programar dos ordenes sobre un mismo valor que ya tengamos en posesión y un take profit.
Realmente si se puede, el problema es que no se pueden anular. Puede saltar el stop loss y dejarte viva la orden de take profit haciendo que en caso de que salte, se abra una posición en corto sobre el valor.
En el caso del stop loss no debería de ser un problema para el usuario, puesto que se pueden programar y ejecutar de manera manual.
Interactive Brokers vs DEGIRO
- Las tarifas más bajas del mismo mercado.
- Cuenta sencilla de manejar.
- Web intuitiva y aplicación de móvil para operar desde cualquier lugar.
- No está regulado por las máximas autoridades financieras a nivel mundial.
- No tiene muchas herramientas para hacer un buen research del mercado.
DEGIRO vs Plus500
- Cuenta con las tarifas más bajas del mercado.
- Es sencillo de manejar y rápido una vez está la cuenta operativa.
- Puedes usar la web y la app para hacer trading.
- Privacidad del cliente.
- No tiene Forex trading.
- No cuenta con tarjeta de crédito o debito de depósito para retirar el dinero.
Recuerda: Invertir puede ser rentable, pero no está exento de riesgos de perder el dinero depositado. Puedes perder (parte de) tu depósito.
¿Quién es el Capitalista Ninja?
En internet soy Pau Ninja y esta es mi cara capitalista. Uso armas como el ahorro para combatir la deuda. En la senda de la libertad financiera, mi armadura contra la inflación es la inversión. - Llevo una comunidad de inversores y multipotenciales de +800 miembros donde nos formamos conjuntamente sobre dinero, inversión y mejora personal.
- Tengo un podcast de desarrollo personal en el que hablo de todo: dinero, estilo de vida, negocios online, enigmas de la historia y mucho más.
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