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Tipos de activos financieros

capitalista ninja

Autor: Capitalista ninja
Actualizado en junio, 2020

Parte 3 de la guía para inversores principiantes.

Antes de adentrarnos sobre qué es un activo financiero, te avanzo que los tipos que existen son los siguientes:

  • Dinero efectivo
  • Renta fija (bonos del Estado o deuda)
  • Renta variable (acciones en bolsa de empresas)
  • Inmuebles
  • Materias primas
  • Criptomonedas

Primero los definimos y clasificaremos para que sea más fácil entender por qué es importante diversificar entre ellos.

Primero, su significado de una manera muy simple.

Qué es un activo financiero

Un activo es cualquier cosa de valor económico y que por lo tanto se puede convertir en dinero.

A no ser que vivas en la calle, tú también tendrás activos. Podrías vender o alquilar tu coche o casa en el caso que realmente lo necesitaras. Es por esto que son activos.

Tanto las personas, las empresas y los gobiernos tienen activos. Pero en vez de ir comprando coches, lo que hacemos es adquirir activos que suban de valor.

Activos buenos

Los adquirimos con la esperanza de que subirán de valor en el futuro o hasta nos ingresaran dinero recurrente en la cuenta. Lo que se conoce como «cash flow».

  • Inmuebles
  • Acciones en la bolsa
  • Y algunos más que veremos en los tipos de activos financieros
Activos malos

Al comprarlos, es más que probable que vayan bajando de valor con el tiempo.

  • Un coche
  • Un smartphone
  • La suscripción a Netflix
  • Cualquier juguete

Para una empresa, un activo podría generar ingresos, o una empresa podría beneficiarse de alguna manera de poseer o usar el activo.

Cómo se clasifican estos activos

Hay cuatro características que tenemos que mirar:

  1. Volatilidad: es la variación de precio de un activo a lo largo del tiempo. Cuanto más amplio sea el rango de precios de bajo a alto a diario, semanal, mensual o a largo plazo, mayor será la volatilidad tendrá y viceversa.
    Ejemplo: Bitcoin tiene mucha volatilidad porque si actualmente está en 7.000€, podría ser que al cabo de unas horas haya de bajado un 50% su valor.
  2. Riesgo: no hace falta ser un lumbreras para entender que como más alto sea el riesgo, más probabilidades de quedarnos sin nada. Entonces, ¿por qué algunos inversores/especuladores ponen su dinero en activos de alto riesgo? porque el beneficio potencial también es más grande.
    Ejemplo: Bitcoin es muy volátil, por lo tanto tiene alto riesgo. Aún así, si mi paz mental me lo permite, puedo pagar 7.000€ del precio actual, y que haya aumentado un 50% su valor de un día para otro. Es decir, una ganancia neta de 3.5000€. Esto significa que aunque he invertido con un riesgo elevado (con el peligro de perder mucho dinero en una bajada), en este caso la volatilidad me ha sido favorable. Pero lógicamente puede suceder lo contrario.
  3. Rentabilidad: hay distintos tipos, pero la que nos interesa esta vez, es la financiera. Es la ganancia o beneficio de mi inversión. Es diferencia de mis ahorros iniciales.
    Ejemplo: si invierto 100€ y ese año mi inversión me da 10€ de beneficio, acabaré con 110€ de mis 100€ iniciales. Es decir, que he tenido una rentabilidad de un 10%.
  4. Liquidez: significa lo rápido que podemos convertir esa inversión en dinero efectivo en nuestra cuenta bancaria.
    Ejemplo: una propiedad inmueble (casa, piso…) tiene poca liquidez porque si quiero convertirla en moneda metálica, el proceso de venta es un engorro. Por el contrario, si tengo dinero en unos fondos, puedo venderlos al instante y ver el saldo en mi cuenta bancaria al momento.

Tipos de activos financieros

Vamos a ver cada uno al detalle.

Dinero efectivo

Volatilidad-RiesgoBajo
Rentabilidad esperada0%
LiquidezAlta

Renta variable (acciones en bolsa de empresas)

Volatilidad-RiesgoAlta
Rentabilidad esperada10%
LiquidezAlta

Renta fija (bonos del Estado o deuda)

Volatilidad-Riesgo Bajo: la deuda acostumbra a ser más volatil que
Rentabilidad esperada1%
LiquidezAlta

Inmuebles

Volatilidad-RiesgoMedia
Rentabilidad esperada5%
LiquidezBaja

Materias primas

Volatilidad-RiesgoMedia
Rentabilidad esperada2%
LiquidezMedia

Criptomonedas

Volatilidad-RiesgoAlta
Rentabilidad esperada+20%
LiquidezAlta

Desde que se presentó Bitcoin al mundo, centenares de criptomonedas han salido de la nada. No hace falta adentrarnos por ahora en qué son, pero pensemos en una moneda virtual que vemos en nuestro móvil y que no se puede crear de forma ilimitada.

Al contrario que el papel moneda o los dígitos de Euros que vemos en nuestras cuentas bancarias. Estos sí van siendo creados sin parón.

Al principio de su creación se le consideraba un tipo de producto, pero en los últimos años ya se ha ganado la categoría de activo financiero porque no sigue ninguna de las corrientes de los otros activo. Además de que se usa tanto para especular como invertir, al igual que los otros.

Negocios

Volatilidad-RiesgoAlta
Rentabilidad esperada+20%
LiquidezAlta

No olvidemos que los negocios también son un activo.