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Asesores financieros para particulares: los mejores de 2020

asesorando a persona
capitalista ninja

Autor: Capitalista ninja
Actualizado en agosto, 2020

El asesor financiero es aquella persona que te ayudará a tomar las mejores decisiones financieras adaptadas a tus necesidades personales y profesionales.

Debes de saber que en España el 70% de las inversiones que se realizan son a través de los agentes bancarios y en muchos casos el cliente acaba perdiendo el dinero que ha invertido.

Por eso, gracias a este artículo te vamos a ayudar a encontrar el mejor asesor financiero para particulares, así como decirte qué funciones tiene y que puedes esperar de este profesional.

Qué es un asesor financiero

El asesor financiero te ofrecerá educación financiera, te enseñará en todo momento cómo llevar tu economía personal o doméstica además de ayudarte a obtener inversión de manera eficiente que se adapte a tu perfil.

Dos hombres de negocios

Este profesional estudiará en todo momento tu historial financiero y te preguntarás cuáles son tus planes de futuro para saber que puedes esperar de sus servicios.

Se convertirá en uno de tus mejores amigos y deberás de crear una relación de confianza mutua para que esté pueda entender tus miedos, sueños y perspectivas de futuro.

Planificador de finanzas

Recuerda que el asesor financiero es un planificador de las finanzas y no solamente funciona en el ámbito personal, sino que también puede asesorarte a nivel empresarial, asesorarte si tienes una organización o si deseas emprender.

Cuánto cobra un asesor financiero particular

Muchas veces cuando queremos acceder a los servicios de un asesor financiero para particulares, nos preguntamos cuáles eran sus tarifas su honorarios caza consultor financiero puede cobrar tarifas u honorarios diferentes en base a su experiencia y el servicio que deseamos contratar.

Hombre usando calculadora

Actualmente, en el mercado español podemos encontrar dos tipos de tarifas:

  • La primera tarifa que es la más común es la comisión por sus servicios. Normalmente este tipo de honorarios se cobra por hora y se fija desde los 60 € hasta los 1000 €.
  • El segundo tipo de honorario o tarifa que podemos encontrar es en base a los productos de inversión. Puede existir una comisión fija o bien una comisión de porcentaje según las ganancias que se obtienen de la inversion. Este tipo de comisiones o porcentajes pueden variar desde el 0,5% hasta el 15%.

Cuánto puede cobrar un asesor financiero independiente

Como hemos dicho en el apartado anterior el asesor financiero puede cobrar ciertas tarifas dependiendo del servicio para el que se le quiere contratar.

Manos dibujando signo de dólar

En mi caso, siempre he consultado con varios profesionales y sin duda cada uno puede ofrecerme un precio diferente.

Al estar hablando de una profesión liberal a veces nos podemos encontrar con precios o tarifas muy cambiantes.

No es lo mismo contratar un asesor financiero de Madrid que un asesor financiero de Sevilla.

Uno puede estar más especializado en empresas y el otro en inversiones.

Dependerá de tus necesidades

En resumen, todo puede depender del servicio que necesitemos contratar.

Los 3 mejores asesores financieros para particulares

Tengo una lista de los tres mejores con los que he trabajado personalmente.

Precios muy compatibles y con un gran recorrido.

Sólo debes contactarme por privado y te paso su contacto sin problema.

Por qué contratar un asesor financiero

Si estás pensando en invertir en algún negocio o deseas emprender lo mejor es que para conseguir tus metas con un plan personalizado y adaptado a tus necesidades sea guiado a través de un asesor financiero profesional.

Plan personalizado

En mi caso he entendido varios negocios y siempre he contratado los servicios de un asesor financiero para particulares.

Él ha elaborado un plan personalizado para que pueda conseguir mis metas a corto y largo plazo.

Gracias a los consejos de mi asesor he sido disciplinado y he podido seguir esta planificación financiera sin tener dudas o problemas legales.

Mi asesor siempre me ha ayudado reestructurando el plan para conseguir el objetivo marcado, en caso de que las metas que yo he estipulado no pudieran ser alcanzables en el tiempo que hemos acordado.

Tipos de asesorías que te puede ofrecer un asesor financiero

El tipo de asesorías que te puede ofrecer este profesional son las siguientes:

  • Asesoramiento de inversión a corto y largo plazo.
  • Asesoramiento financiero para cumplir algún objetivo que tú deseas marcar.
  • Gestión de la cartera que ya tienes.

¿Cuál es el precio de un asesor financiero?

El precio de un asesor financiero puede variar de un servicio a otro.

Como ya hemos indicado, es mejor siempre consultar con el professional para que pueda ofrecernos un plan detallado de nuestras necesidades y de los servicios que ofrece.

Ten en cuenta que al tratarse de una profesión liberal puede solicitar diferentes tarifas u honorarios dependiendo del servicio financiero que queremos contratar.

10 Consejos para contratar a un buen asesor financiero independiente

Cuando quieras contratar los servicios de un buen asesor financiero te vamos a dar estos 10 consejos, que yo mismo he aplicado en mi caso, para poder detectar un buen asesor y diferenciarlo de un simple vendedor de productos o inversiones financieras.

Es importante siempre estar en manos de un profesional que pueda aconsejarte acertadamente.

  • El asesor financiero escuchará con atención tu situación personal económica y podrá centrarse solamente en los objetivos que tú le indiques.
  • Ofrecerá una planificación financiera para lograr tu objetivo además de supervisar que sigues en la ruta correcta y propuesta desde un principio.
  • Te explicará las cosas sin caer en tecnicismos y con una jerga entendible.
  • Prepara un buen plan de inversión, además de una estrategia en caso de que se necesiten para cuando caigan los valores.
  • Te explicará los riesgos de cada operación y el plan a seguir.
  • Explicará las comisiones que se deberán de pagar en cada producto o servicio financiero que deseas contratar.
  • Será realista con la situación aunque esto no sea de tu agrado.
  • Explicará claramente sus honorarios.
  • Para un cálculo de las ganancias en contra de los costes incluyendo también sus honorarios profesionales.
  • No te forzará nunca invertir en un producto financiero específico.

Además de que un buen asesor financiero independiente te ayudará a conseguir tus expectativas de ahorros y de inversión, siempre que estos sean posibles y alcanzables acordé a tu perfil de riesgo y la estimación del mercado actual.

Qué no debes de esperar de un asesor financiero

Lo que no debes esperar de un asesor financiero para particulares es:

  • Qué puedo obtener rentabilidad desde el primer día en el que has iniciado el negocio.
  • Recuerda que no es un gurú que puede predecir el futuro ya que es un asesor profesional.
  • No esperes que sepa desde el primer momento la rentabilidad que vas a obtener.

Lo qué si puedes esperar de un buen asesor financiero

Lo que si puedes esperar de un buen asesor financiero es:

  • Espera tener perdidas ya que será en estos momentos cuando el asesor te deberá de apoyar para seguir con una planificación financiera establecida a priori.
  • Deberá ser informado en todo momento si opera de manera independiente, para una empresa u ofrece un servicio mixto.

Razones para contratar un asesor financiero para particulares

En el mercado podrás encontrar varios productos financieros de inversión, aunque no siempre todos te ofrecerán la misma rentabilidad ni te ofrecerán en las mismas ganancias.

Por eso, en este punto es importante contratar a un asesor financiero personal que pueda ayudarte en tu trayectoria de inversion.

Analizará tu perfil

El asesor financiero personal analizará tu perfil en todo momento.

Podrás guiarte para saber utilizar tu dinero, saber en dónde y cómo has de invertir con éxito.

Los productos de inversión financieros con poco riesgo como por ejemplo los depósitos bancarios o las cuentas de ahorro apenas ofrecen ganancias. Como mucho pueden ofrecerte el al 1,5%.

Teniendo en cuenta que las monedas se devalúan cada año entre un 2% y un 4% cada año tendrías más perdidas.

Invertir en otros tipos de productos con mayor rentabilidad puede suponer un riesgo y por ello requiere de conocimientos financieros. Es aquí cuando la figura del asesor financiero entra en juego y es importante para asesorar a los particulares.

Qué estudios tiene un asesor financiero

Cuando hablamos de conseguir una formación académica que nos de acceso a un trabajo acordé como por ejemplo, el de asesor financiero, veremos que no se trata de un grado de superior o de una carrera universitaria en concreto.

Lo más sensato es estudiar una carrera universitaria dónde se encuentran la mayoría de conocimientos que debe de adquirir un asesor financiero.

Por ello encontrarás en el mercado que muchos de los asesores financieros para particulares, han estudiado un grado en:

  • Economía.
  • Un Grado en Administración y Dirección de Empresas.

Además, para redondear la formación como expertos en asesoría financiera, lo ideal sería que esté profesional se ha especializado en el mundo empresarial.

No existen unos requisitos en España que estén regulados para que una persona puede ejercer de asesor financiero a pesar de todo esto, las características comunes que encontraremos para que esta persona ejerza la profesión sin problemas, será que cuenta:

  • Con una carrera universitaria.
  • Amplios conocimientos y análisis del mercado actual.
  • Conocimientos de contabilidad y fiscalidad.
  • Manejo de idiomas etcétera.

Asesores financieros online la solución perfecta

Seguro que no has pensado en esta opción, pero, desde mi experiencia te puedo decir que es la mejor.

Hombre usando PC

Mejor inversión

Es muy probable que desconfíes al principio de contratar los servicios de un asesor financiero para particulares de forma online, pero puedo decirte que es la mejor inversión que podrás hacer a largo plazo.

Experiencia

Estos asesores financieros llevan muchos años trabajando en el sector y cuentan con socios, personas o servicios que trabajan con ellos de manera directa o indirecta y pueden asesorarte en todo el proceso.

Cómo encontrar un buen asesor financiero

Como cualquier profesional que deseamos contratar, buscar un asesor puede ser una tarea compleja, pero, por ello debemos de buscar siempre un profesional que pueda adaptarse a nuestras necesidades.

Por ejemplo, en mi caso quería invertir en fondos indexados y no sabía como hacerlo, pero gracias a la experiencia de mi asesor financiero personal, he podido contar con un buen plan de inversión además de conseguir unas metas realistas.

Al final eres el único que sabe si necesitas o no un profesional, cuántos beneficios puedes obtener a corto o largo plazo, el nivel de rentabilidad y pagar más o menos impuesto para cumplir con los objetivos establecidos, además de asumir algunos costes.

¿Quién es el Capitalista Ninja?

capitalista ninja Soy el Capitalista Ninja. Uso armas como el ahorro para combatir la deuda. En la senda de la libertad financiera, mi armadura contra la inflación es la inversión.

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