¿Dónde invertir 50.000 euros? Las 6 mejores opciones de 2023

Por qué deberías tener el fondo de emergencia

No importa lo grande que sea tu cartera: siempre deberías tener un fondo de emergencia. La finalidad básica de este fondo es asegurarte de que dispones de suficiente liquidez como para afrontar gastos importantes inesperados, o una interrupción temporal de tus ingresos.

Desde el punto de vista de las inversiones, una de las funciones principales de un fondo de emergencia es crear una separación financiera entre tú y tu cartera de inversiones. Esto es especialmente importante si no sabes dónde invertir 50000 euros y necesitas consejos al respecto.

Tener un fondo de emergencia evita que tengas que liquidar tus inversiones para afrontar gastos extraordinarios.

Por ejemplo, supongamos que has decidido invertir el 100% de tu dinero, de manera que decides prescindir del fondo de emergencia. ¿Qué ocurre en esa situación en caso de que ocurra una emergencia de verdad?

Tal y como lo veo, hay dos resultados posibles, y ninguno de ellos es probable que salga bien:

1. Utilizas una tarjeta de crédito, o
2. Te verás forzado a liquidar inversiones.

La alternativa de la tarjeta de crédito podría ponerte en una situación en la que acabes pagando más en concepto de intereses por tu deuda de lo que ganarás con tus inversiones.

Pero si te ves forzado a liquidar inversiones, es posible que vendas con beneficios, lo que hará que tengas que pagar impuestos. Por contra, si vendes con pérdidas, tendrás que asumirlas de forma permanente.

Un fondo de emergencias te permite evitar que ocurra cualquiera de esos dos escenarios. El consenso generalizado es que deberías disponer de al menos tres meses de gastos básicos si eres empleado por cuenta ajena, o de seis meses si trabajas por cuenta propia.

Si tienes un salario y necesitas 2500 euros para cubrir tus gastos básicos, entonces deberías dedicar los primeros 7500 euros de tu cartera de 50000 euros a tu fondo de emergencias.

Qué cantidad de los 50.000€ poner a invertir

Hay un montón de teorías relativas a la manera de determinar dónde invertir 50000 euros para crear una cartera de inversión, pero no existen reglas fijas. Tradicionalmente, la regla general consiste en invertir en acciones el porcentaje resultante de restar tu edad a 100. Esta regla es práctica porque es fácil de calcular.

Por ejemplo, si tienes 35 años, entonces deberías invertir en acciones el 65% de tu cartera (100 – 35). Sin embargo, si tienes 65 años deberás invertir el 35% de tu cartera en acciones (100 – 65), y el resto dedicarlo a bonos y liquidez.

Este cálculo te permite invertir más en acciones cuando eres más joven y tienes un horizonte temporal más largo. A su vez, a medida que te acercas a la jubilación, dedicarás menos dinero a acciones y correrás menos riesgo.

Sin embargo, en los últimos tiempos se considera que la regla de restar tu edad a 100 genera una cartera de inversión demasiado conservadora. Por ese motivo, ha aumentado el minuendo. Por ejemplo, restar tu edad a 125 se acerca más al nuevo estándar.

Usando este método, si tienes 35 años, entonces deberías dedicar a acciones el 90% de tu cartera (125 – 35). Por contra, su tienes 65 años, entonces el 60% de tu cartera debería estar en acciones (125 – 65).

Creo que este tipo de cálculos tienen sus ventajas si no sabes dónde invertir 50000 euros. Sin embargo, también deberías tener en cuenta los factores personales.

Por ejemplo, si tus ingresos son menos estables, entonces es posible que quieras dedicar menos dinero a invertir en acciones. Pero si tus ingresos son muy estables, probablemente puedas permitirte invertir más en bolsa.

También deberías ajustar la cantidad de dinero asignada según tu tolerancia al riesgo. Si perder dinero con tu cartera te produce mucho estrés, entonces es posible que quieras dedicar menos dinero de lo recomendable a acciones. Pero si el estrés no te afecta, entonces podrías dedicar incluso más dinero.