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Fondos indexados: ¿qué son y cómo invertir en 2019?

fondos indexados
capitalista ninja Soy Pau, un calvo desenfadado multidiciplinar y esta es mi cara capitalista. Me gusta el color verde en mis fondos indexados, crear negocios online y aprender escribiendo.
Aquí mi historia.
Actualizado en julio, 2019

Voy a explicar desde el principio lo qué son los fondos indexados, pero si ya lo sabes y quieres saber cuál es la mejor manera de invertir en fondos indexados en España pulsa aquí.

Vamos a ello.

Cada año los precios suben, pero si dejamos nuestros ahorros en el banco esto significa que cada vez podemos comprar menos con el mismo dinero.

Así que: hay que invertir lo ahorrado. Pero ¿en qué?

Qué es un fondo de inversión indexado

Los fondos indexados son fondos que siguen ciertos índices bursátiles del mercado. Al contrario que los fondos gestionados, no buscan sacar más rendimiento que el propio Índice bursátil, sino que tratan de imitar a pequeña escala todos los movimientos del Índice, para tener la misma rentabilidad. Es decir: invertir en todo.

indexados a largo plazo
¿Imaginas mirar la cuenta en 10 años y ver que ha rentado más de un 11% anual? Eso es lo que he conseguido yo con los fondos indexados a largo plazo.
Recuerda lo que es un índice bursátil.
  • Por ejemplo el Ibex 35 lo es. Allí cotizan las 35 empresas españolas con más liquidez.
  • De la misma manera que el S&P 500 son las 500 empresas americanas con más liquidez. Hay Facebook, Apple y todas esas.
  • Un índice mundial pasaría a invertir en todas las empresas con más liquidez del mundo.

¿Porqué considero son la forma más rentable de invertir?

¿Es más rentable un fondo de inversión gestionado o indexado?

A largo plazo (10-15 años) el fondo indexado es siempre más rentable que el gestionado según los estudios.

Ahora ya sabes porqué  son siempre más rentables  y porqué tengo la mayoría de mis ahorros ahí.

Así puedo dormir tranquilo mientras mis ahorros me están generando dinero.

¿Y durante una crisis qué? (ver respuesta)

¿Y si hay una crisis financiera?

La idea de los fondos indexados es tener los ahorros a largo plazo. Durante las crisis económicas, el mercado siempre está en números rojos, y a no ser que ya lleves muchos años invirtiendo así, nosotros también lo estaremos.

La gracia es persistir y no dejar que las emociones hagan que lo saquemos todo. Recordar que estamos allí a largo plazo.

Ante las crisis: cabeza fría y continuar con la estrategia que explico a continuación.

¿No es lo mismo que una ETF? ¿cuál es la diferencia? (ver respuesta)

Diferencia entre fondo indexado y ETF

La principal diferencia es que la ETF se compran y venden como acciones. Acostumbran a tener un precio de entrada más alto que los fondos, de modo que pagarás unos 3€ para entrar en una ETF de indexados, mientras que en un fondo Vanguard siguiendo el mismo índice, no tiene ningún tipo de coste o comisión.

Vamos a ver un ejemplo como incluso en caso de crisis, siempre será una buena idea seguir invirtiendo en fondos indexados.

El indice americano S&P500 (lo componen las 500 mayores empresas de Estados Unidos) siempre ha subido en toda su historia (a la larga), evidentemente tiene épocas de bajada, por eso los llamados fondos indexados no son para las personas que quieren ganar dinero rápidamente, sino al largo plazo.

histórico S&P500
Podemos pasar periodos como el 2004 o 2008. Pero si algo tienen en común estos periodos es que siempre se han recuperado. Después de la tormenta viene la calma.
Te interesará saber...
  • El 95% de los fondos gestionados no logran superar la rentabilidad de sus índices
  • Así con los fondos «tradicionales» tienes un 5% de posibilidad de ganar más que el propio índice, pero con un fondo indexado sabes al 100% que vas a ganar mínimo lo que el índice
  • Vamos que el rendimiento de los «profesionales» es aleatorios
  • Nadie puede predecir a donde se dirigen los mercados, pero con los indexados sabemos que a 15 años siempre son positivos

Si aún no estás convencido de que los indexados sean la mejor opción para invertir a largo plazo sin preocuparte: despliega esta pestaña.

Por qué todo esto tiene sentido

Un fondo indexado es la mejor forma de ganar siempre.

Salvo que haya una catástrofe mundial las empresas más grandes seguirán ganando dinero y seguirán creciendo. Es como poner a trabajar para ti a los mejores empresarios, economistas y brokers del mundo.

Hazte esta pregunta, ¿crees que empresas como Google (Alphabet), Facebook, etc.. no van a seguir ganando dinero? Quizás su modelo de negocio cambie, pero enorme posición dominante las hacen ideales para buscar nuevas vías de negocio.

Y en el caso extremo de que se fueran a la ruina, otras empresas con enormes beneficios entrarían al índice. Por lo tanto estarías apuntándote al carro de las que ganan más dinero.

Son fondos ideales para gente sin demasiados conocimientos financieros pero que irónicamente es en lo que invierten los que sí los tienen.

Sin realmente pasivos.

Ventajas de los fondos indexados

  • Diversificación: inviertes en todo el mundo
  • Impuestos: no pagas plusvalías y encima menores comisiones
  • Nada de dedicación, auto balanceo de la cartera automático

Desventajas de los fondos de inversión indexados

  • Mentalízate de que es a largo plazo (10 años o más)
Sabías que...
  • En España actualmente menos del 2% de las inversiones se realiza en fondos indexados, mientras que en EEUU es superior al 50%!
  • Si inviertes en fondos de inversión a través de un banco tendrás que estar dispuesto a dejar gran parte de tus beneficios en comisiones: hasta casi un 4%. Los recursos que personalmente utilizo  menos de un 0,79% . Ahora hablaré de ella
  • Más del 96% de fondos gestionados no consiguen generar la rentabilidad que prometen. Los indexados  a largo plazo  les pasan la mano por la cara

Los fondos indexados como cualquier producto financiero NO SON para todos los públicos:

Te interesa un fondo indexado si

  • Inviertes en ellos para ganar en muchos años
  • No quieres tener tu dinero «sin rentar nada» en el banco y pagando comisiones
  • No quieres que en 25 años no sigas teniendo la misma capacidad adquisitiva (inflación)
  • Llevas años con este tipo de fondos y quieres seguir en ellos
  • Te estás planteando en qué invertir 1000 euros por primera vez

No te interesa un fondo indexado si

  • Buscas generar pasta muy rápido (menos de unos 10 años por ejemplo)
  • Vas a estar en tensión mirando el fondo cada día

¿Cuál es el mejor fondo indexado?

Los mejores fondos indexados son lo Vanguard porque destacan por los pilares más importantes: bajas comisiones, mucha liquidez, replica bien al índice y buen soporte por parte del broker.

Liquidez del fondo
Cuanta mayor sea el capital de un fondo indice mayor será su diversificación y esto es bueno para nosotros.
Comisiones bajas
Piensa que tendrás el dinero varios años ahí, hay que revisar las comisiones con lupa para no perder dinero.
Si su forma de replicar índice es correcta
El «secreto» de los fondos indexados para ganar siempre es que copian el mercado, por eso si trabajamos con un fondo de inversión indexado de IBEX35 si el mercado sube, nuestro fondo también deberá hacerlo.
Broker con buena atención
La primera impresión es la que cuenta, si te atienden bien cuando consultas tu primera duda quédate con ese fondo, el sopote al inversor para mi es primordial.
Más información que te interesará
  • La media de comisiones que cobran los bancos es 3,40%. Aquí te explicaré como pago menos de 0,80% y encima todo de forma automática
  • Los fondos Vanguard ponen a sus inversores primeros
  • Es difícil invertir en fondos Vanguard en España pero ahora vamos a ver cómo se puede hacer

En qué fondos indexados invertir

Actualmente es mejor invertir en los fondos indexados de Vanguard puesto que son los que ofrecen mayor seguridad, liquidez y sobretodo menos costes a largo plazo.

La inversión en indexados antes requería de mucho más tiempo y análisis:

Antes...
  • eligiendo correctamente el fondo
  • preocuparme de hacer aportaciones mensuales de manera manual
  • rebalancear cada X tiempo para ajustar mi cartera
Tengo la solución

A continuación te presento la solución para poder invertir en Vanguard y encima pagar de las comisiones más bajas. De hecho, mucho menos que lo que te ofrece tu banco.

Si buscas cómo aprender a invertir en fondos de inversión indexados en España, te van a aparecer siempre las tres mismas opciones:

  1. Elaborar tú mismo la cartera: crear mi propia cartera es un riesgo que no quiero asumir porque no sé si lo estaré haciendo bien.
  2. Que alguien te elabore la cartera: es buena idea hasta que el «experto» te anuncia el porrón de comisiones que cobra
  3. Delegar todo el trabajo a los Robo Advisor: de las mejores opciones que he encontrado para invertir en España en fondos de inversión indexados.

Mejor manera de invertir en fondos indexados en España

De las mejores maneras de invertir en España en fondos indexados es usando Robo Advisors que incluyan a Vanguard en la cartera. Esto hará que las comisiones sean bajas y todo sea de forma totalmente automática.

¿Quieres expandir más sobre lo que es un Robo Advisor? pulsa aquí.

Aunque a continuación te hago un resumen, tengo esta comparativa de los mejores robo advisors en España.

Los Robo Advisors (RA) ya se han establecido en EEUU (llevan operando desde 2008) donde más del 50% de las inversiones se encuentra depositada en fondos índice, y ahora han llegado para quedarse, entre sus muchas ventajas como bajas comisiones, decisiones de inversión inmediatas y óptimas y rebalanceo automático.

¿Qué son los Robo Advisors?

Son sistemas automatizados que usan elaborados y sofisticados algoritmos encargados de analizar el mercado y tomar decisiones. Con esto se evita la intervención de gestores ahorrando al máximo en los gastos de gestión y sobretodo: lejos de los sentimientos humanos.

Hay un consejo de asesores especializados que elige las carteras al principio, pero toda la gestión y administración de lo fondos la llevan a cabo estos sistemas automatizados.

Ventajas de los Robo Advisors
  • Sin miedos, sin preocupaciones y sobretodo sin sentimientos de humanos entre medio
  • Sin dedicación alguna, sólo debes preocuparte de elegir el mejor Robo Advisor del mercado
  • Comisiones de gestión mínimas
  • Rebalanceo automático, a la larga llevar ajustada tu cartera se convierte en mayores ganancias

¿Cuál es el mejor Robo Advisor?

De todos los Robo Advisors que existen, el mejor es Indexa Capital a día de hoy. Por sus bajas comisiones, más volumen de clientes y sus buenas opiniones de todos los usuarios que (como yo) seguimos usando.

Existe un código promocional para tener un descuento aún más bajo en comisiones. ¿Cuándo has visto alguien al que puedas pagar sólo un 0,18% anual?

Cupón Indexa Capital

indexa capital

Pulsa aquí para la promoción de 10.000 euros gestionados gratis

Con este enlace (que yo también utilicé cuando me registré), tendrás hasta 10.000€ gestionados gratis durante el primer año.

¿Por qué es el mejor?

  • Automático y totalmente independiente, sólo me tengo que preocupar de abrir la cuenta
  • Comisiones más bajas (menos de 0,90%), a la larga puedes ahorrar hasta un 82% en comisiones
  • La Indexa está autorizada y supervisada por la CNMV, asegurada por el Fondo de Garantías de Depósitos = dinero 100% seguro
  • A largo plazo la rentabilidad puede ser de hasta un 120%, si tenemos en cuenta los datos históricos

Rebalanceo automático y Robo Advisors

Uno de los puntos fuertes de los fondos indexados es que trabajan en modo «desatendido». No necesitas invertir tiempo en analizar los mercados, predicciones, etc.

Añadimos un balanceo automático y entendemos por qué los Robo Advisors a la larga salen más a cuenta que tener mi propia cartera.

SIN Robo Advisor
  • Diseñamos nuestro fondo con un 70% de RV (Renta Variable) y 30% RF (Renta Fija)
  • Pasados X años, si la RV ha sido más rentable nuestro fondo podría estar ahora en 80% RV y 20% RF
  • Para devolver el fondo a su diseño inicial necesitaríamos pasar un 10% de RV a RF
CON Robo Advisor
  • En vez de tener que calcular y rebalancear la cartera automáticamente, el

Esto que parece una tontería, a la larga te hace generar más beneficios. O sea que la comisión ligeramente más alta que pagas por el robot, a largo plazo te hace ganar más.

rebalanceo fondos indexados
En color rojo tienes la parte «de más» que ganas por dejar que un robotillo te reajusta la cartera.

¿Cuál ha sido mi rentabilidad?

resultados indexa
Rentabilidad neta acumulada. +28,3% (+7,8% TAE) y volatilidad(2) de 9,5%. +24,6% más rentabilidad acumulada que los fondos españoles comparables (Benchmark) (detalles).

A día de hoy puedes ver que la rentabilidad ha sido de casi un 19% en 3 años.

Te reto a encontrar una rentabilidad que se acerque a esto 🙂

indexa capital

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Comisiones

Usando dicha plataforma nos sale a 0,60% al año, pero tal como he comentado, con el código de promoción te sale la comisión de gestión gratis durante el primer año.

Si usas  este link para registrarse en Indexa Capital , no vas a tener comisiones de gestión hasta 10.000 euros durante ese periodo de tiempo.

Lo que destaca es que también puedes invitar a gente que conozcas para recibir estos 10.000€ gestionados gratis (tanto para ti como para quién invites).

Así que sí, si usas mi código: ambos salimos ganando.

Es decir, ambos podremos tener 10.000€ gestionados de forma gratuita, y este sistema de referidos me parece genial, porque a diferencia de otros programas que la gente lo recomienda porque le pagan más (sin tener en cuenta lo bueno o malo que sea), yo lo recomiendo porque tengo mi dinero allí y me viene bien que me salga más barato gestionar el fondo.

Y tú también puedes ahorrarte las comisiones de tener tus fondos con Indexa Capital si lo recomiendas a tus amigos y conocidos.

¿Y sino me registro desde tu enlace?

Pues aún así puedes estar segur@ de pagar las comisiones más bajas del mercado, mira la siguiente tabla comparativa:

% de comisión por añoIndexa CapitalOtros fondosOtros bancos
gestionar cartera 0,23% 0,00%0,70%
de la custodia y tener dinero depositado0,18%0,00%0,00%
para gestionar el fondo 0,19% 1,45%1,00%
para administrarlos0,00%0,10%0,06%
otros gastos0,00%0,77%0,27%
alfa negativo0,00%1,08%0,00%
Total0,60%3,40%2,03%

Las que están de color  verde  son las comisiones te saldrán gratis si te registras a través de mi enlace de promoción que te pongo arriba.

Cómo invertir en fondos indexados

Haciéndolo de la manera que te he comentado, no tienes que preocuparte de nada más que de ir ingresando parte de tus ahorros para que tu rentabilidad vaya creciendo.

Vale, me has convencido. Quiero empezar a ganar dinero de verdad con mis ahorros sin que me crujan a comisiones los bancos intermediarios, ¿por dónde empezar?

Pasos a seguir:
  1. Acceder a la web y realiza test de evaluación de perfil, de acuerdo al perfil que te asignen (arriesgado, medio, conservador) así será tu fondo (siempre puedes modificarlo de forma manual)
  2. Firmar y devolver los papeles con toda la información y garantías
  3. Realizar tu primer ingreso (mínimo de 1.000€)
¿Y algo más?

Opcional: aportaciones automáticas (las recomiendo enormemente) que quieras hacer de forma mensual y el fondo se irá reajustando de forma automática sin mover un dedo.

Con esto, sólo tendrás que preocuparte de ir aportando dinero (las mejores rentabilidades se obtienen si lo haces).

No tendrás que preocuparte de hacer la cartera porque Indexa lo hará por ti.

Fuentes
  • Estudio de Spiva sobre la rentabilidad superior de los fondos indexados frente a los gestionados por bancos o brokers.

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Lo podemos comentar y debatir en las redes sociales y te respondo esta misma semana.

Fondos indexados: ¿qué son y cómo invertir en 2019?
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