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Las 5 mejores plataformas de inversión participativa de 2020

inversor prestando dinero
capitalista ninja

Autor: Capitalista ninja
Actualizado en julio, 2020

Seguro que más de una vez te has preguntado, ¿qué es una plataforma de financiación participativa? Pues bien, te voy a mostrar a continuación, las que yo he usado y cómo me ha ido con cada una de ellas.

Sin más dilación, comenzamos con la comparativa.

Las 5 mejores plataformas de financiación participativa en España

Plataforma de financiación participativaProsContras
Mintos
  • Se invierte automáticamente
  • Rentabilidad entorno al 12%
  • Inversión desde 10 euros
  • Está disponible en castellano
  • Opción de buy back
  • Debes hacer una inversión de 10 euros como mínimo
  • No está asociada a la CNMV
Grow.ly
  • Están asociados a la CNMV
  • 100% transparentes
  • Cuentan con profesionales especializados en riesgo
  • Cuentan con profesionales especializados en recobro
  • Tiene una rentabilidad del 6% al 7% de media
  • Límite hasta 10.000€ al año
Housers
  • Podrás realizar inversiones en diversos inmuebles a la vez
  • Se puede invertir de manera sencilla
  • Dashboard muy intuitivo
  • El dinero queda inmóvil por mucho tiempo
  • Menos rentabilidad que otras plataformas
  • No existe liquidez
Grupeer
  • La rentabilidad es del 15%
  • Tienes opción de recompra
  • Puedes invertir de manera automática con la inversión automática
  • Préstamos de corto plazo (6 meses)
  • No existe un mercado alternativo o secundario como puedes encontrar en otras plataformas
Bondora
  • Más de una década operando en el mercado
  • Sistema automático de inversión muy versátil
  • Se audita en la FSA
  • Empresa con una amplia trayectoria
  • No cuentan con buy back como en otras plataformas
  • Existen otras plataformas que ofrecen mejores productos financieros

Existen muchas plataformas de financiación participativa en el mundo, pero, desde España no se puede operar en todas las que existen.

Lo que se puede hacer (en mi caso he probado bastantes) es probar algunas de ellas. Las siguientes, son las razones por las cuales deberás de probarlas.

Mintos

¿Deberías de usarla, es recomendable?Sí
Descuento opcional

Sí

Sitio web oficialMintos (español)
Características clave
  • País de fundación: en Letonia
  • Año de creación: 2015
  • Cuánto se debe de invertir: a partir de 10 euros
  • Préstamos que ofrecen: P2P (a particulares), P2B (a empresas)
  • Opciones para retirar el dinero: mediante transferencia bancaria
  • Importante: Inversión automatizada, Buy Back,  existe un mercado alternativo o secundario
  • Volumen de la empresa: tienen cerca de noventa mil inversores en su cartera de clientes y han creado más de mil millones en euros desde su año de fundación

Dentro de la plataforma Montos podrás encontrar una opción que se llama Auto-Invest o invierte de manera automática, que nos puede permitir que seleccionemos la cantidad de dinero que queremos o deseamos invertir,  en los países en dónde deseamos hacerlo además del tipo de préstamo etc.

Dentro de la plataforma podrás ver que se encargará de manera automática de ofrecernos siempre la mejor o mejores opciones que se adapten a nuestro perfil y así obtener la rentabilidad más alta para nosotros sin tener que estar entrando continuamente en la plataforma.

Pros
  • Inversión automatizada o conocida como (Auto-invest)
  • Rentabilidad del 12% de media, mejor que en otras plataformas
  • Inversión mínima desde los 10 euros
  • Plataforma disponible en castellano
  • Opción de recompra
Contras
  • Inversión de 10 euros como mínimo
  • No cuenta con auditoria en la CNMV (sí por la Ernst & Young)
Más sobre Mintos

Este tipo de inversión en una plataforma de financiación participativa, es una opción perfecta para todos aquellos que buscan ganar más dinero y no tenerlo parado, pero al no ser traders expertos y no queremos pasarnos el día entrando y saliendo de la plataforma analizando las tendencias, acciones etc, Mintos se convierte en nuestro fiel amigo.

¿Podríamos hablar en este caso de ganancias pasivas? No me gusta mucho este concepto de ganancia «pasiva» porque debemos de estudiar las maneras, ganar dinero para poder invertirlo etc.

Si podríamos hablar en este caso de ganancias pasivas si no tenemos que estar todo el día haciendo análisis del mercado como su fuéramos traders profesionales, pero podemos tener acceso a algún tipo de inversiones que además es muy rentable.

Grow.ly

¿Deberías de usarla, es recomendable?No. Es mejorMintos, desde mi punto de vista
Descuento opcionalNo hay
Sitio web oficialGrowly
Características clave
  • País de fundación: en España
  • Año de creación: en el 2014
  • Cuánto se debe de invertir: a partir de 50 euros
  • Préstamos que ofrecen: P2B (a empresas)
  • Opciones para retirar el dinero: mediante transferencia bancaria y con tarjeta de crédito
  • Importante: Auto-Invest o inversión automatizada
  • Volumen de trabajo: han sido capaces de generar unos veinte millines de euros desde su fundación

Para poder invertir en Grow.ly solamente deberás de ser mayor de edad y realizar una inversión mínima de 50 euros.

Las plataformas de financiación participativa españolas son poco rentables en comparación con las que operan en otros países, por norma general.

Pros
  • Está dentro de la CNMV, algo que nos da confianza
  • Transparente 100%
  • Cuenta con departamento de análisis de riesgos
  • Cuenta con departamento de recobro de los préstamos
Contras
  • Ofrece una rentabilidad entre el 6% y el 7% de media
  • Límite anual de 10.000€  como máximo si eres un inversor que no cuenta con acreditación
Más sobre Grow.ly

Si no tienes acreditación como inversor (deberás de demostrar ante la CNMV unos ingresos superiores a 50.000 euros o contar con un patrimonio que sea superior a los 100.000 euros o tener contratado algún tipo de servicio de finanzas) además, tendrás de límite unos 3.000 euros por proyecto (máximo 10.000 euros de inversión anual).

Lo que más me llama la atención es que cuentan con un departamento de análisis de riesgos y cuando se analiza y se estudia los riesgos, sólo aceptan proyectos que sean solventes y con una bonita capacidad de negocio.

La responsabilidad de invertir siempre recae en el usuario y por eso debemos de analizar cada proyecto en el que queremos invertir el dinero con detenimiento.

Ellos gestionan el recobro de los créditos, en caso de impago de alguno de los préstamos ya sea por la vía amistosa o la vía penal, no tendrás que preocuparte de nada ya que el departamento de recobros se encargan de absolutamente todo el proceso hasta que se cobre el dinero que se ha prestado.

Las restricciones son estrictas debido a que hay muchos impuestos a las que se ven bajo este tipo de plataformas.

Housers

¿Deberías usarla, es recomendable?No, hay otras mejores
Descuento opcional

Sí, aquí lo tienes

Sitio web oficialHousers
Características clave
  • País de fundación: en España
  • Año de creación:  en el 2015
  • Cuánto se debe de invertir: desde unos 50 euros
  • Opciones para retirar el dinero: mediante transferencia bancaria o con tarjeta de crédito
  • Importante: operan en un segundo mercado
  • Volumen de trabajo: tienen cerca de cien mil inversores en la empresa y han invertido más de ochenta millones en bienes inmuebles

Se presta dinero para realizar la compra de un inmueble, esto ofrece más rentabilidad, a cambio de que el riesgo sea mayor, obviamente.

Pros
  • Diversificación de varios bienes inmuebles
  • Fácil de invertir sin correr riesgo
  • Escritorio muy versátil
Contras
  • El dinero queda inmóvil por un largo periodo de tiempo
  • Menor rentabilidad que con otras plataformas
  • No hay apenas liquidez

Entre las cinco plataformas que he analizado, sería la Housers que recomiendo como un «plan B», esto quiere decir que si tienes dinero sin invertir, para tenerlo en el banco sin que esté dando algo de renta, lo mejor es tenerlo invertido en algún negocio que te ofrezca algo de dinero a corto o largo plazo.

Si quieres invertir en la compra de un bien inmueble, debes de saber que no podemos tener nuestro dinero disponible hasta que pasen varios años. Es decir, tendrás poca liquidez ya que el dinero estará retenido más tiempo.

mi inversión housers
La inversión que hice en Housers hace tiempo. Metí unos 1.000€ de inversión hace tiempo y actualmente solamente he ganado unos miserables 22€.

 

Si deseas invertir en la compra de un bien inmueble para que éste se restaure o se alquile, es bastante probable que no se alquile algunos meses (por lo cual no ganas dinero en ese tiempo), además imagínate por un momento que el arrendatario es un moroso y además no te ha pagado en meses, no ganarás dinero y encima tendrás que acudir a los tribunales para hacer valer tus derechos como arrendador.

Más sobre Housers

Te puedo decir que invertí en Housers cuando comenzó el negocio allá en el año 2015, y su misión principal era «democratizar» dichas inversiones que se hacían en inmuebles para permitir el acceso a aquellos que no disponían de capital necesario para comprar distintos inmuebles al mismo tiempo, pero sí se quería aprovechas las múltiples ventajas que ofrecían en el mercado los inversionistas.

Housers hasta hace no demasiado tiempo, operaba como una plataforma de financiación participativa, esto quiere decir, que si realizas una inversión tú eres el dueño de una parte de la Sociedad Limitada que se creaba con la compra de ese inmueble, y que además ahora también ofrece la función de financiar de manera participativa a quien lo solicite.

Podemos decir que existe lo que se llama un marketplace secundario en donde se puede comprar o vender las participaciones dentro de su plataforma, pero la opción aún no está operativa.

La rentabilidad que se anuncia no corresponde con la realidad, ya que se han escogido unos 10 inmuebles de las decenas o miles que tienen disponibles, con ese porcentaje de rentabilidad y tendrás que descontar además las comisión que se lleva Housers más los impuestos, IRPF etc que puedan reclamar desde Hacienda.

Grupeer

¿Deberías usarla, es recomendable?No. Mintos sigue siendo mejor
Descuento opcionalNo, tengo
sitio web oficialGrupeer
Características clave
  • País de creación:  en Letonia
  • Año de fundación: en el 2017
  • Cuánto se debe de invertir: desde unos 10 euros
  • Opciones para poder retirar el dinero: a través de  transferencia bancaria. Es la única opción que existe
  • Importante: inversión automática, opción Buy Back
  • Volumen de trabajo: podrás encontrar unos once mil inversores y más de cuarenta y cinco millones de euros desde su año de creación en el 2017

Grupeer es una plataforma que ha tenido el mayor volumen de inversiones desde su fundación, aunque es un poco desconocida y aún no llega a ser como Mintos merece la pena conocerla como alternativa.

Su rentabilidad es de hasta el 15% y muchos inversores ya están operando a través de esta plataforma.

Pros
  • Puedes obtener hasta un 15% de rentabilidad, la mejor opción del mercado
  • Existe garantía de recompra
  • Auto-invest o inversión automatizada
  • Préstamos de corta duración (6 meses) no se espera años como en otros tipos de plataformas de financiación participativa
Contras
  • No hay opción de operar en otro mercado que sea secundario

La mayor ventaja que le vemos a esta plataforma con respecto a Mintos es que podemos conseguir hasta un 15% de rentabilidad con préstamos de corta duración de hasta un máximo de seis meses. Por el contrario, con la plataforma de Mintos siempr tendremos que buscar otras opciones de préstamos cuyos plazos sean más largos para poder conseguir una rentabilidad parecida.

Por eso, esta plataforma es un poco más honesta y transparente que otras ya que, ofrece mejores garantías a los inversores. Por ejemplo: el valor LTV (Loan To Value, que se refiere en este caso a la propiedad de la empresa que avala los préstamos, cuanto menos sea el  porcentaje será más seguro que podamos cobrar el préstamo.

Bondora

¿Deberías de usarla, es recomendable?No. Mintos es la mejor opción
Descuento opcionalNo, tengo
Sitio web oficialBondora
Características clave
  • País de fundación: en Estonia
  • Año de creación:  en el 2008
  • Cuánto se debe de invertir: se debe de invertir mínimo unos 10 euros
  • Opciones para poder retirar el dinero: puedes hacerlo a través de transferencia bancaria o con una tarjeta de crédito
  • Importante: inversión automatizada, existe un segundo mercado
  • Volumen de trabajo: en su cartera de clientes cuentan con más de cincuenta mil inversores además de ciento cincuenta millones de euros desde su año de creación en el 2008

Fue casi de las primeras plataformas de financiación participativa que salió en el mercado, lleva operando en el mercado desde el año 2008 y tiene menos volumen que Mintos, su experiencia en el sector nos garantiza que podemos trabajar con ellos de una forma segura sin llevarnos sorpresas en el futuro.

Pros
  • Amplia trayectoria laboral en el sector con más de 11 años
  • Sistema automatizado de inversión
  • Bondora Go & Grow
  • Es auditada por el FSA
Contras
  • No tiene opción de recompra

Ofrecen préstamos en España y Letonia, que es el país en dónde lleva operando muchos años.

Encontramos diversos servicios dentro de su plataforma en base al nivel de rentabilidad que queremos buscar, Bondora es el mejor en el mercado en este momento para los usuarios que buscan una mayor garantía aunque tengan menos rentabilidad a cambio, ofrecen hasta un 6,75% anual como máximo.

Podemos encontrar dentro de su plataforma un sistema automatizado de inversiones, gracias a esto, podemos indicar a nuestro gestor nuestro nivel de riesgo que se divide en:

  • conservador
  • ultraconservador
  • progresivo
  • equilibrado
  • además de oportunista

Según el tipo de riesgo que queremos correr con cada inversión él mismo nos preparará una buena cartera de inversión para nuestro perfil.

¿Cuál es la plataforma financiación participativa que más me ha gustado?

Si quieres ahorrar tiempo y no quieres leer toda la comparativa que he creado para ti sobre las plataformas de financiación participativa, porque cada minuto que pasa puedes estar perdiendo dinero, y el tiempo es oro … te voy a decir cuál es la mejor plataforma de financiación participativa que yo he probado.

Así, tú también podrás ganar dinero gracias a las inversiones que puedes realizar en préstamos a terceros.

Mi plataforma de financiación participativa favorita es: Mintos (usando este enlace puedes obtener un 1% de todo lo que inviertas como extra, además de la rentabilidad que consigas).

Te voy a mostrar con todo lujo de detalle de qué se trata y por qué a mi parecer es la mejor plataforma de financiación participativa que podrás encontrar en España. Aunque, la empresa no se fundó en nuestro país.

Mintos el marketplace especializado en préstamos a particulares y empresas

En Mintos podrás invertir en préstamos tipo P2P, es decir préstamos a clientes finales, o en préstamos tipo P2B, es decir préstamos a empresas. Además, puedes elegir entre 50 prestatarios diferentes de crédito, obteniendo siempre amplias rentabilidades. La rentabilidad media es igual o superior al 11%. * Debes de recordar siempre que este tipo de inversiones tienen asociadas un riesgo que debes de entender antes de comenzar a operar con ellas.

Puedes comenzar a invertir desde solamente 10 euros, es una gran oportunidad de empezar a obtener mucha rentabilidad con este tipo de plataformas de financiación participativa. Ahora mismo existen más de 90.000 inversores que ya confían en Mintos.

Usando el botón anterior, puedes obtener un 1% de todo lo que vayas a invertir como extra, además de la rentabilidad que puedas conseguir.

¿Quién es el Capitalista Ninja?

capitalista ninja Soy el Capitalista Ninja. Uso armas como el ahorro para combatir la deuda. En la senda de la libertad financiera, mi armadura contra la inflación es la inversión.

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