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Revolut VS N26: mi comparativa HONESTA de 2019

Revolut VS N26
capitalista ninja Soy Pau, un calvo desenfadado multidiciplinar y esta es mi cara capitalista. Me gusta el color verde en mis fondos indexados, crear negocios online y aprender escribiendo.
Aquí mi historia.
Actualizado en junio, 2019

En mi afán por retirarme gracias a mis inversiones me interesé mucho por los llamados neobancos como N26 y Revolut, bancos online que ofrecen claras ventajas frente a los bancos establecidos como,  sin comisiones, cambio de divisas, tarjeta de débito Mastercard gratuita, gestión desde la APP del móvil , etc…

 N26
n26
Revolut
revolut
tarjetaTarjeta de bancoTarjeta prepago
IBANEspañol o Alemán (a elegir), con IBAN que empieza por ES puedes domiciliar nóminas y hacer pagos burocráticosReino Unido (empieza por GB)
interfazInterfaz móvil y ordenadorInterfaz sólo móvil
divisasCuenta en euros con cambio de moneda realOpción de varias cuentas y cambio de moneda real
pagos móvilesiPhone y AndoidiPhone y Andoid
comisiones0€0€
envío tarjeta0€4-9€
dónde abrir Cuenta gratis aquí Cuenta gratis aquí

Los he probado durante varios meses y…

Si quieres saltarte toda la parafernalia, irás a la página web del ganador pulsando este enlace.

¿Quieres saber cómo he llegado a esta conclusión? sigue leyendo.

¿Quieres expandir la introducción de los neobancos? Despliega aquí o sigue leyendo para ver N26 y Revolut comparados

Si me estás leyendo, sé que eres como yo, de los que odia pagar comisiones, o que le cobren por cambiar divisas, o necesitas una cuenta y una tarjeta de crédito GRATIS sin letras pequeñas.. por eso sé lo que necesitas… y lo que no…

Y no necesitas pasar horas leyendo en revistas, foros o blogs y entre los miles de productos bancarios que existen para ahorrar en comisiones y no pagar por tu tarjeta de crédito, ni tu cuenta, ni por el cambio de moneda.

La banca tradicional se ha visto sobrepasada por los llamados neobancos, aquellas entidades que ha sabido adecuar su funcionamiento a las necesidades de los ciudadanos, una  banca móvil ágil , efectiva y segura  que nos permite realizar cualquier tipo de operación desde nuestro smartphone.

Este tipo de entidades tecnológicas llamada fintech han surgido con fuerza durante la época de crisis ya que los usuarios se han dado cuenta que existe una mejor forma de gestionar nuestro dinero, además ofrecen servicios tan al día como cambio de divisas, compra/venta de criptomonedas sin comisiones, etc..

Existe un tipo de entidad llamada challenger bank, que aunque pueda parecer que opera como un banco, sólo tienen licencia de dinero electrónico pero no ficha bancaria. Tranquilo N26 y Revolut sí tienen licencia bancaria y operan como tal.

Abrir una cuenta en N26 es mucho más fácil y rápido que en cualquier banco tradicional, no te llevará más de 8 minutos y evitarás pasarte horas rellenando el típico papeleo, desde tu móvil, sin moverte de casa y en 8 minutos tendrás lista tu cuenta para empezar a funcionar, ¿genial no?

N26 es el que ofrece más ventajas de entre los 8 bancos online que utilizo y el GANADOR de esta comparativa. Aprovecha y abre ahora tu cuenta totalmente GRATUITA.

Y ¿cómo sabe el banco que eres quien dice ser? Muy sencillo, una vez completado el registro te hacen una video llamada en la que tendrás que mostrar tu identificación.

Por esta y otras ventajas como cero comisiones, transferencias gratuitas, etc.. están sobrepasando a los bancos tradicionales. Algunos como BBVA se han puesto al día ofreciendo una APP (ha recibido varios premios) muy útil y funcional (que yo uso a diario) desde la que podrás realizar todas las tareas cotidianas, incluso hablar con tu gestor en caso de ser necesario.

N26 vs Revolut: ¿cuál es el banco ganador?

Mucha gente es reacia a meter su dinero en bancos que ni siquiera saben de donde proceden, y tienen toda la razón del mundo, aún hay gente que no se fía de ING Direct por aquello de no tener oficinas y lleva muchísimos años operando y ofreciendo ventajas a los clientes sin una sola queja.

Por eso, voy a tratar de explicaros de dónde procede cada uno de estos bancos N26 y Revolut y cuáles son sus soportes fiscales, sus seguros, ventajas, desventajas y servicios premium.

Según el Real Decreto 1065/2007, de 27 de julio, los usuarios no tienen obligación de declarar cuentas que tengan menos de 50.000€ en el extranjero.

💳 N26

N26 es una cuenta para los gastos del día a día, podrás sacar dinero en cualquier banco del mundo que permita MasterCard (en España hay unos 50.000).

Ventajas
  • Sin comisiones
  • Tarjeta Mastercard débito gratuita
  • Códigos promocionales para descuentos
Inconvenientes
  • A la hora de cargar dinero en la tarjeta no será instantáneo
Requisitos para tener una cuenta N26
  • Ser mayor de edad (18 años)
  • Tener la residencia legal dentro de los países que opere (España por ejemplo)

Abre ahora tu cuenta GRATUITA en N26

N26 GmbH tienen su sede en Berlín (Alemania), operan en 17 países hasta el momento, empezaron con el nombre Number 26 y colaborando con el banco Wirecard Bank AG.

equipo N26

Son una empresa joven, llevan trabajando desde el 2015 pero su ambicioso proyecto de ofrecer una cuenta sin comisiones y con transferencias gratis le están haciendo batir récords año tras año, son ya cientos de miles los usuarios que confían en sus servicios.

🔒 Al ser una empresa con licencia bancaria en Alemania, te aseguras que tus fondos están protegidos por el FGD germano hasta 100.000€ igual que cualquier banco español.

Servicios Premium de N26

N26 además de contar con la cuenta estándar, ofrece servicios pensados para clientes muy concretos, pero te digo desde ya, que sino tienes una empresa con la que realizas actividades o eres un viajero empedernido,  la tarjeta estándar de N26 es más que suficiente y además gratuita .

Ahora bien, si vas a sacar mucho dinero en otra divisa que no sea euro entonces sí te compensa pagar los 9,90€ de la tarjeta Black, para evitar el 1,7% de comisión de la Estándar.

Comparativa tarjetas N26

EstándarBlackBusiness
Esta es la opción gratuita, no tienes que pagar nada por ella.

  • Transferencias inmediatas
  • Integración con TransferWise
  • Tarjeta MasterCard
  • Pagos con tarjeta sin comisiones
  • Sin permanencia

👎 Comisión del 1,7% por retirar dinero en moneda extranjera

La tarjeta Black de N26 tiene un coste de 9,90€ al mes, pero a cambio ofrece muchas ventajas si las vas a usar:

  • Seguro de viaje
  • Pagos en distintas divisas sin comisiones
  • Transferencias internacionales gratuitas
  • 5 retiradas gratuitas en cualquier cajero de Europa al mes (en euros)
  • Retirada en otra moneda sin comisiones (en la Estándar es del 1,7%)

👎 Permanencia de 12 meses

Como ves, está pensada para gente que viaja mucho, sino es tu caso, con la estándar tendrás suficiente.

Es la tarjeta pensada para autónomos de las tres que ofrece N26.

  • No tiene permanencia
  • Transferencias ilimitadas
  • Tarjeta MasterCard Business
  • Pagos con tarjeta sin comisiones
  • Comisión del 1,7% por retirar dinero en moneda extranjera

✅ Ofrece Cashback

El CashBack es que te devuelven el 0,1% de todas las compras que realices con tu tarjeta

El seguro de viaje es un extra imprescindible si vas a viajar por el mundo, por sólo 9,90€ al mes con la cuota de la tarjeta Black no tendrás que preocuparte de nada, la aseguradora Allianz te ofrece:

  • Cobertura médica
  • Cobertura por repatriación sanitaria
  • Seguro de robo del teléfono
  • Ampliación de la garantía de tu teléfono
  • Seguro por cancelación o retraso de vuelos
  • Protección por robo de tu tarjeta

Ahora pasaré a analizar Revolut, pero si quieres extender más lo que pienso de N26 lee mi opinión al completo aquí.

💳 Revolut

Fundada el mismo año que su rival, 2015, Revolut con sede en Reino Unido acaba de conseguir su «tan ansiada» licencia bancaria, muchos usuarios se preguntaban si el Brexit afectaría a la forma de funcionar de esta fintech, pero han dejado claro que quieren crear un servicio global para todo el mundo.

Ventajas
  • Su posibilidad de tener dinero dentro de la cuenta en distintas monedas es su gran ventaja
  • Dinero de forma instantánea en la tarjeta desde nuestro banco tradicional
  • Puedes crear una tarjeta virtual de forma gratuita
Inconvenientes
  • Problemas para pagar en peajes o gasolineras
Requisitos para tener una cuenta N26
  • Ser mayor de edad (18 años)
  • Tener la residencia legal dentro de los países que opere (España por ejemplo)

Abre ahora tu cuenta GRATUITA en Revolut

Revolut la recomiendo más para gente que mueve distintas divisas o criptomonedas o viajeros, como yo, que necesitan un cambio de divisas oficial y sacar dinero en cualquier parte del mundo sin preocuparse de perder un riñón en comisiones.

🔒 Revolut acaba de conseguir su licencia bancaria en 2018, por lo tanto tus depósitos estarán cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000€ igual que cualquier banco español.

Servicios Premium de Revolut

Revolut ofrece algunas ventajas frente a N26 a tener en cuenta, sobretodo si eres un ahorrador empedernido, te ofrece la posibilidad de crear Huchas para ir ahorrando para las vacaciones, un coche nuevo, etc… además podrás hacer que se vayan llenando con las sobras de las compras, por ej, si pagas un producto online que cuesta 19€, se te cargarán 20€ y el euro sobrante se almacenará en alguna de las huchas.

EstándarPremium
La versión gratuita de la cuenta de Revolut ofrece:

  • Cuenta corriente gratuita en el Reino Unido
  • Cuenta Euro IBAN gratuita
  • Hasta 200€ para sacar en cajeros sin comisiones
Tiene un coste de 7,99€, algo inferior frente a la de N26 y ofrece las siguientes ventajas, además de las incluidas en la estándar.

  • Seguro médico
  • Soporte 24×7
  • Tarjetas virtuales gratuitas
  • Retraso de equipaje y seguro por retraso de vuelo
  • Envío internacional express gratis
  • Transferencias en 24h
  • Promociones exclusivas
  • Hasta 400€ para sacar en cajeros sin comisiones
  • 20% descuento en seguro móvil

📈 Diferencias entre N26 y Revolut

Si eres de los que manejan distintas divisas en tu día a día, quizás Revolut sea el que más ventajas te ofrezca, ya que te permite tener en una sóla cuenta diferentes divisas. Imagina, puedes tener en la cuenta 200€ y $300, si vas a EEUU puedes pagar en dólares sin necesidad de hacer el cambio de divisa y si vas a Europa podrás pagar en euros.

A la hora de recargar las tarjetas, con Revolut puedes hacerlo de forma instantánea, con N26 tendrás que hacer una transferencia (no puedes hacerlo por ejemplo desde PayPal) y el tiempo en que llegue el dinero a tu cuenta no será inmediato.

En los servicios Premium, Revolut tiene unos precios ligeramente inferiores, de 7,99€ para la versión superior a la estándar, que en la tarjeta de N26 nos costará 9,99€

📉 Qué podemos hacer con N26 y Revolut

Hoy en día con la globalización la gente necesita realizar transferencias de dinero entre distintos países o divisas, en el momento, y no quieren pagar comisiones, eso es lo que ofrecen N26 y Revolut.

Con N26 y Revolut podremos hacer cambio de divisas en el momento, sin pagar ningún tipo de comisión y con el cambio oficial de ese momento.

Ambas son unas buenas cuentas y podremos realizar muchas cosas en común:

  • Transferencias gratuitas
  • Enviar dinero a tus contactos sin cuentas bancarias
  • Intercambiar divisas al tipo oficial (tipo de cambio Interbancario)
  • Retiradas gratuitas en cualquier cajero (hasta 5 en la versión estándar de N26)
  • Establecer una alerta y límite de gasto
  • Exportar a un CSV todos los movimientos de la cuenta
  • Acceder desde nuestro teléfono móvil (y el ordenador en el caso de N26)
  • Bloquear y congelar las tarjetas con un click
  • Realizar pagos con Face ID o huella dactilar

💸 Otros bancos sin comisiones

Échale un ojo a este video que preparé en el que hablo de los bancos online, los que yo uso y mejor resultado me están dando y qué necesitas para tener tu dinero rentando todo el tiempo y evitar que te crujan a comisiones e impuestos.

Revolut VS N26: mi comparativa HONESTA de 2019
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