Capitalista Ninja
Autor: Pau Ninja
Actualizado en diciembre, 2023
En mi afán por retirarme gracias a mis inversiones me interesé mucho por los llamados neobancos como N26 y Revolut, bancos online que ofrecen claras ventajas frente a los bancos establecidos como, sin comisiones, cambio de divisas, tarjeta de débito Mastercard gratuita, gestión desde la APP del móvil , etc…
N26 | Revolut | |
| tarjeta | Tarjeta de banco | Tarjeta prepago |
| IBAN | Español o Alemán (a elegir), con IBAN que empieza por ES puedes domiciliar nóminas y hacer pagos burocráticos | Reino Unido (empieza por GB) |
| interfaz | Interfaz móvil y ordenador | Interfaz sólo móvil |
| divisas | Cuenta en euros con cambio de moneda real | Opción de varias cuentas y cambio de moneda real |
| pagos móviles | iPhone y Andoid | iPhone y Andoid |
| comisiones | 0€ | 0€ |
| envío tarjeta | 0€ | 4-9€ |
| dónde abrir | Cuenta gratis aquí | Cuenta gratis aquí |
Los he probado durante varios meses y…
Si quieres saltarte toda la parafernalia, irás a la página web del ganador pulsando este enlace.
¿Quieres saber cómo he llegado a esta conclusión? sigue leyendo.
- Navega por el contenido del artículo
N26 vs Revolut: ¿cuál es el banco ganador?
Mucha gente es reacia a meter su dinero en bancos que ni siquiera saben de donde proceden, y tienen toda la razón del mundo, aún hay gente que no se fía de ING Direct por aquello de no tener oficinas y lleva muchísimos años operando y ofreciendo ventajas a los clientes sin una sola queja.
Por eso, voy a tratar de explicaros de dónde procede cada uno de estos bancos N26 y Revolut y cuáles son sus soportes fiscales, sus seguros, ventajas, desventajas y servicios premium.
N26
N26 es una cuenta para los gastos del día a día, podrás sacar dinero en cualquier banco del mundo que permita MasterCard (en España hay unos 50.000).
- Sin comisiones
- Tarjeta Mastercard débito gratuita
- Códigos promocionales para descuentos
- A la hora de cargar dinero en la tarjeta no será instantáneo
- Ser mayor de edad (18 años)
- Tener la residencia legal dentro de los países que opere (España por ejemplo)
Abre ahora tu cuenta GRATUITA en N26
N26 GmbH tienen su sede en Berlín (Alemania), operan en 17 países hasta el momento, empezaron con el nombre Number 26 y colaborando con el banco Wirecard Bank AG.
Son una empresa joven, llevan trabajando desde el 2015 pero su ambicioso proyecto de ofrecer una cuenta sin comisiones y con transferencias gratis le están haciendo batir récords año tras año, son ya cientos de miles los usuarios que confían en sus servicios.
Servicios Premium de N26
N26 además de contar con la cuenta estándar, ofrece servicios pensados para clientes muy concretos, pero te digo desde ya, que sino tienes una empresa con la que realizas actividades o eres un viajero empedernido, la tarjeta estándar de N26 es más que suficiente y además gratuita .
Ahora bien, si vas a sacar mucho dinero en otra divisa que no sea euro entonces sí te compensa pagar los 9,90€ de la tarjeta N26 You, para evitar el 1,7% de comisión de la Estándar, aunque la permanencia sea de 1 año mínimo.
Comparativa tarjetas N26
- Transferencias inmediatas
- Integración con TransferWise
- Tarjeta MasterCard
- Pagos con tarjeta sin comisiones
- Sin permanencia
Comisión del 1,7% por retirar dinero en moneda extranjera
- Seguro de viaje (Allianz)
- Pagos en distintas divisas sin comisiones
- Transferencias internacionales gratuitas
- Sacar dinero en cualquier cajero del mundo sin comisiones y de forma ilimitada
- Retirada en otra moneda sin comisiones (en la Estándar es del 1,7%)
- Ofertas exclusivas de partners
Permanencia de 12 meses
Como ves, está pensada para gente que viaja mucho, sino es tu caso, con la estándar tendrás suficiente.
- No tiene permanencia
- Transferencias ilimitadas
- Tarjeta MasterCard Business
- Pagos con tarjeta sin comisiones
- Comisión del 1,7% por retirar dinero en moneda extranjera
✅ Ofrece Cashback
El CashBack es que te devuelven el 0,1% de todas las compras que realices con tu tarjeta
El seguro de viaje es un extra imprescindible si vas a viajar por el mundo, por sólo 9,90€ al mes con la cuota de la tarjeta You no tendrás que preocuparte de nada, la aseguradora Allianz te ofrece:
- Cobertura médica
- Cobertura por repatriación sanitaria
- Seguro de robo del teléfono
- Seguro de atraco
- Ampliación de la garantía de tu teléfono
- Seguro por cancelación o retraso de vuelos (a partir de 4 horas)
- Protección por robo de tu tarjeta
Ahora pasaré a analizar Revolut, pero si quieres extender más lo que pienso de N26 lee mi opinión al completo aquí.
Revolut
Fundada el mismo año que su rival, 2015, Revolut con sede en Reino Unido acaba de conseguir su «tan ansiada» licencia bancaria, muchos usuarios se preguntaban si el Brexit afectaría a la forma de funcionar de esta fintech, pero han dejado claro que quieren crear un servicio global para todo el mundo.
- Su posibilidad de tener dinero dentro de la cuenta en distintas monedas es su gran ventaja
- Dinero de forma instantánea en la tarjeta desde nuestro banco tradicional
- Puedes crear una tarjeta virtual de forma gratuita
- Problemas para pagar en peajes o gasolineras
- Ser mayor de edad (18 años)
- Tener la residencia legal dentro de los países que opere (España por ejemplo)
Abre ahora tu cuenta GRATUITA en Revolut
Revolut la recomiendo más para gente que mueve distintas divisas o criptomonedas o viajeros, como yo, que necesitan un cambio de divisas oficial y sacar dinero en cualquier parte del mundo sin preocuparse de perder un riñón en comisiones.
Servicios Premium de Revolut
Revolut ofrece algunas ventajas frente a N26 a tener en cuenta, sobretodo si eres un ahorrador empedernido, te ofrece la posibilidad de crear Huchas para ir ahorrando para las vacaciones, un coche nuevo, etc… además podrás hacer que se vayan llenando con las sobras de las compras, por ej, si pagas un producto online que cuesta 19€, se te cargarán 20€ y el euro sobrante se almacenará en alguna de las huchas.
- Cuenta corriente gratuita en el Reino Unido
- Cuenta Euro IBAN gratuita
- Hasta 200€ para sacar en cajeros sin comisiones
- Seguro médico
- Soporte 24×7
- Tarjetas virtuales gratuitas
- Retraso de equipaje y seguro por retraso de vuelo
- Envío internacional express gratis
- Transferencias en 24h
- Promociones exclusivas
- Hasta 400€ para sacar en cajeros sin comisiones
- 20% descuento en seguro móvil
Diferencias entre N26 y Revolut
Si eres de los que manejan distintas divisas en tu día a día, quizás Revolut sea el que más ventajas te ofrezca, ya que te permite tener en una sóla cuenta diferentes divisas. Imagina, puedes tener en la cuenta 200€ y $300, si vas a EEUU puedes pagar en dólares sin necesidad de hacer el cambio de divisa y si vas a Europa podrás pagar en euros.
A la hora de recargar las tarjetas, con Revolut puedes hacerlo de forma instantánea, con N26 tendrás que hacer una transferencia (no puedes hacerlo por ejemplo desde PayPal) y el tiempo en que llegue el dinero a tu cuenta no será inmediato.
En los servicios Premium, Revolut tiene unos precios ligeramente inferiores, de 7,99€ para la versión superior a la estándar, que en la tarjeta de N26 nos costará 9,99€
Qué podemos hacer con N26 y Revolut
Hoy en día con la globalización la gente necesita realizar transferencias de dinero entre distintos países o divisas, en el momento, y no quieren pagar comisiones, eso es lo que ofrecen N26 y Revolut.
Con N26 y Revolut podremos hacer cambio de divisas en el momento, sin pagar ningún tipo de comisión y con el cambio oficial de ese momento.
Ambas son unas buenas cuentas y podremos realizar muchas cosas en común:
- Transferencias gratuitas
- Enviar dinero a tus contactos sin cuentas bancarias
- Intercambiar divisas al tipo oficial (tipo de cambio Interbancario)
- Retiradas gratuitas en cualquier cajero (hasta 5 en la versión estándar de N26)
- Establecer una alerta y límite de gasto
- Exportar a un CSV todos los movimientos de la cuenta
- Acceder desde nuestro teléfono móvil (y el ordenador en el caso de N26)
- Bloquear y congelar las tarjetas con un click
- Realizar pagos con Face ID o huella dactilar
Otros bancos sin comisiones
Échale un ojo a este video que preparé en el que hablo de los bancos online, los que yo uso y mejor resultado me están dando y qué necesitas para tener tu dinero rentando todo el tiempo y evitar que te crujan a comisiones e impuestos.
¿Quién es el Capitalista Ninja?
En internet soy Pau Ninja y esta es mi cara capitalista. Uso armas como el ahorro para combatir la deuda. En la senda de la libertad financiera, mi armadura contra la inflación es la inversión. - Llevo una comunidad de inversores y multipotenciales de +800 miembros donde nos formamos conjuntamente sobre dinero, inversión y mejora personal.
- Tengo un podcast de desarrollo personal en el que hablo de todo: dinero, estilo de vida, negocios online, enigmas de la historia y mucho más.
Conviértete en un ninja de la vida
Accede a formación exclusiva sobre inversión y dinero.
Entra en debates, opiniones y aprende de cientos de miembros en nuestros chats.
- Formación abierta: aprende de formaciones de la mano de expertos en temas de inversión.
- Comunidad privada: ninjas de todos los niveles te esperan dentro para aprender sobre inversión y mucho más.
- Boletín exclusivo: recibirás correos sobre Bitcoin, cripto, inmuebles y temas de mejora personal.