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Transferwise VS Revolut: mi comparativa HONESTA de 2024

tarjetas transferwise y revolut
capitalista ninja

Autor: Pau Ninja
Actualizado en abril, 2024

Existen bancos como Transferwise y Revolut que  no cobran comisiones por sus servicios , en concreto Transferwise se «jacta» en su web de ser hasta 8 veces más rentable que un banco tradicional… ¿será verdad? ¿será puro márqueting? Vamos directamente a compararlas.

 Transferwise
transferwise
Revolut
revolut
TarjetaTarjeta de débitoTarjeta prepago
InterfazInterfaz móvil y escritorioInterfaz sólo móvil
DivisasOpera con más de 40 divisasOpción de varias cuentas y cambio de moneda real
Pagos móvilesiPhone y AndroidiPhone y Andoid
Comisiones0,63€ (fijos para el envío de dinero independientemente de la cantidad)0€
Envío tarjetaGratis4-9€
Dónde abrir Cuenta gratis aquí Cuenta gratis aquí

? Ganador: Si quieres saltarte toda la parafernalia, irás a la página web del ganador pulsando este enlace.

Mirando esta tabla pero también analizando las rentabilidades que hemos comparado, entenderás el por qué. Aún así, ambos siguen dos propósitos distintos y al ser virtualmente gratis nada te impide que te puedas unir a las dos.

¿Cómo de rentables son estos bancos online?

Servicio / BancoTransferwiseRevolutBBVASantander
Mantenimiento cuentaGratisGratisGratisGratis
Enviar 250€ a USD1,95€Gratis26,69€37,73€
Pagar 250€ con la tarjeta en USD0,85€7,99€ (Premium, hasta 400€)15,10€15,10€
Sacar efectivo 250€ (mes)1,33€7,99€ (Premium, hasta 400€)18,85€18,85€

Por más que yo te cuente lo de las comisiones, cambio de monedas, etc… lo vas a ver mucho más claro con una tabla, donde indico el tipo de servicio, el banco y la comisión que cobra por ello.

He elegido cuatro servicios básicos que todos vamos a usar, principalmente los que buscamos este tipo de cuentas que son pagar en distintas divisas, hacer transferencias al extranjero y demás.

? TransferWise

La historia de Transferwise tiene más recorrido que Revolut, lleva 8 años en el mercado y nació de la necesidad de sus creadores (Kristo Käärmann y Taavet Hinrikusy) para enviar dinero entre países en distintas monedas sin pagar unas enormes comisiones por ello.

transferwise VS revolut

Figuras de las finanzas de reconocido prestigio como Richard Branson o los fundadores de PayPal, Max Levchin y Peter Thiel se encuentran entre los accionistas más destacados de la empresa.

Ventajas
  • Cambio de tipo REAL en el cambio de monedas
  • Seguimiento de las transferencias desde la APP o el correo
  • Recibe pagos de todo el mundo con CERO comisiones
Inconvenientes
  • Comisión mínima de 1-2€ por conversión
  • No puedes cambiar divisas en la misma cuenta

En Transferwise han llevado el concepto transparencia mucho más allá, ¿sabes en qué se gasta el dinero que te cobra en comisiones el banco? No, verdad.

Pues en Transferwise te explican con pelos y señales en su web en qué se gastan cada céntimo que ingresan y porqué cobran más o menos en comisiones.

La transparencia llevada al límite
  • 10% Oficinas y gastos generales
  • 14% Equipos operacionales y de atención al cliente
  • 18% Construcción y mejora de TransferWise
  • 19% Ganancias y crecimiento de TransferWise
  • 39% Costes de socios bancarios y por mover dinero

Estás a UN PASO de pagar CERO comisiones por tu cuenta Transferwise…

  Pulsa aquí para registrarte gratis

Lo que más me gusta de Transferwise es su claridad, tanto que antes de hacer cualquier transferencia o movimiento te muestra la información de cualquier tarifa que se aplique, en caso de ser necesario, porque como hemos visto hay muchas operaciones en Transferwise con cero comisiones.

? ¿Transferwise es seguro? TransferWise está autorizada por la FCA (Financial Conduct Authority) de Reino Unido según la normativa «Regulaciones de dinero electrónico 2011».
Pulsa aquí para desplegar un ejemplo de cómo funciona

¿Cómo funciona?

Los dos fundadores de la empresa de origen estonio tuvieron la idea de este sistema de mover dinero electrónico hartos de pagar elevadas comisiones en los bancos.

Taavet vivía en Londres pero trabajaba para Skype y recibía su salario en Euros, le tocaba hacer cambios de divisas todos los meses para pagar en libras esterlinas en Londres.

Por su parte, Kristo que también vivía en Londres y trabajaba en Deloitte tenía el mismo problema pero a la inversa, cobraba su salario en libras pero necesitaba cambiarlos a euros para hacerse cargo de una hipoteca que tenía en Estonia.

Para evitar elevadas comisiones y márgenes de cambio de divisas abusivos, decidieron llegar a un acuerdo, Taavet enviaba sus euros a Kristo y así evitaba convertirlos a libras esterlinas y Kristo le enviaba las libras esterlinas a la cuenta de Taavet para poder pagar sus facturas en el Reino Unido.

Pensaron que sería una idea genial si podían poner de acuerdo a gente que tenía distintas monedas para intercambiarlas entre ellos y evitar los exchangers tradicionales.

?‍? Transferwise funciona intercambiando las divisas entre sus propios usuarios, así te ahorras comisiones de cambio y tendrás siempre el valor REAL de tu dinero en otra moneda.

Servicios Premium de Transferwise

Lo normal, ya sabes, en este tipo de servicios (como tiene por ejemplo Revolut) es que haya una versión GRATUITA con ciertas limitaciones y versiones PREMIUM para aquellos que necesitan más,  en el caso de Transferwise no juegan con este «truco» ofrecen TODOS LOS SERVICIOS SIN LIMITACIONES DE FORMA GRATUITA , no tendrás que pagar un céntimo más tanto si haces 1 transferencia al día como si haces 100.

Hay algunos límites de la tarjeta de Transferwise que sí debes conocer, pero que el 99% de las personas que me leen no van a sobrepasar seguro, pudiendo disfrutar de la tarjeta al 100%:

  • El dinero que puedes retirar de forma gratuita en cajeros es de 220€ / mes ($250)
  • El límite general de gasto de la tarjeta es de 35.000€ / mes
  • Límite por operación con PIN, por defecto 12.000€ ampliable a 35.000€ / mes
  • Limite de retiro en cajero 4 700€ mes
  • Compra online por defecto 2.400€ y máximo 30.000€ / mes

? Revolut

Revolut lleva trabajando desde el año 2015 en su producto, ofrecer una aplicación Fintech que ayude a ahorrar comisiones en el cambio de divisas y mucho más baratas las transferencias de dinero entre cuentas de todo el mundo.

Es una de las últimas empresas que han conseguido la licencia bancaria, esto es, no necesita operar a través de terceras empresas como lo hacía hasta ahora.

Y significa básicamente para nosotros, que estamos cubiertos con un seguro de hasta 100.000€ por el FGD (Fondo de Garantía de Depósitos).

Ventajas
  • En una misma cuenta podemos tener distintas divisas, es decir, 50€, $20, 49£.. muy útil si viajas de forma habitual a distintos países, te evitas cambiar divisas
  • Podemos cargar dinero de forma inmediata en la tarjeta desde nuestra cuenta habitual
  • Podrás tener un número ilimitado de tarjetas virtuales
Inconvenientes
  • Tuve algunos problemas con la tarjeta para hacer ciertos pagos
Revolut es tu tarjeta si eres viajero
  • Envío de dinero instantáneo
  • Cambio interbancario hasta en 130 divisas
  • Notificaciones instantáneas de gastos en la APP
  • Bloqueo inmediato de tarjeta desde la APP

Abre ahora tu cuenta GRATUITA en Revolut

Como te comento el hecho de que te permita tener distintas divisas en una misma cuenta la hace la tarjeta más recomendada para viajeros, porque puedes tener efectivo en distintas monedas y usarlos en los países que visites sin tener que cambiar de divisas.

O bien, aprovechar el tipo de cambio real para cambiar las divisas que tengas en tu cuenta cuando el cambio te sea más favorable.

? Revolut cubre tus depósitos ante el Fondo de Garantía de Depósito por al menos 100.000€, como cualquier banco que opera en España.

Si la seguridad te preocupa, la APP de Revolut te va a encantar! Tienes un montón de personalizaciones para asegurar tu dinero al máximo, por ejemplo, y esto lo tienen normalmente otras plataformas como Transferwise, N26…

Puedes bloquear la tarjeta directamente desde la aplicación con un click y desbloquearla sólo cuando la usas, puedes crear tarjetas virtuales para pagar en sitios que no te fíes y luego desechar esa tarjeta, puedes bloquear la tarjeta por Geolocalización, pudiendo permitir realizar pagos en tu ciudad, pero que se bloquee de forma automática sino está en tu ciudad, etc.

También comparé Revolut VS N26, otro de los bancos que más recomiendo y más me gusta.

Servicios Premium de Revolut

¿Qué es lo que más nos cuesta hoy en día? Ahorrar, verdad. Y si te dijera que Revolut tiene una función similar a la de meter en una hucha las monedas sueltas que llevas en los bolsillos cuando llegas a casa.

Sí, sí.. como lo oyes, si alguna vez has probado a ahorrar así, seguro que al cabo de los meses te has encontrado con una hucha llena de monedas de 1€, 2€…

Funciona de la siguiente manera, imagina que haces una compra de 18,5€ con tu tarjeta de Revolut, pues ese 1,5€ hasta 20€ se mete directamente en una cuenta de ahorro a parte de la principal, de forma que puedes ir ahorrando dinero sin esfuerzo.

EstándarPremium
La versión gratuita de Revolut ofrece lo siguiente:

  • Cuenta corriente gratuita
  • Pagos recurrentes (por ej: programar el pago del alquiler del piso todos los meses)
  • Cuenta Euro IBAN gratuita
  • No pagas comisiones en el cambio de divisas hasta 6000€ al mes
  • Hasta 200€ para sacar en cajeros sin comisiones
Tiene un coste de 7,99€, pero ofrece algunas ventajas que te pueden interesar.

  • Cuenta corriente gratuita
  • Pagos recurrentes (por ej: programar el pago del alquiler del piso todos los meses)
  • Cuenta Euro IBAN gratuita
  • Seguro médico
  • Soporte 24×7
  • Tarjetas virtuales gratuitas y desechables
  • Retraso de equipaje y seguro por retraso de vuelo
  • Envío internacional expres gratis
  • Acceso instantáneo a cinco criptomonedas
  • Transferencias en menos de 24h
  • Acceso a promociones exclusivas
  • Tarjeta premium con diseños exclusivos
  • Hasta 400€ para sacar en cajeros sin comisiones
  • 20% descuento en seguro móvil

Transferwise VS Revolut: comparativa al completo

Los he probado durante varios meses y he sacado mis propias conclusiones, he operado con ellos a diario, realizando transferencias, haciendo compras con las tarjetas, cambiando divisas…

Porque de lo que puedes leer en comparativas a lo que te encuentras en realidad puede haber bastantes diferencias, por eso para que no te lleves a engaños, te pongo a mi mi experiencia propia personal con Transferwise y Revolut.

Cambio de divisa

? El tipo de cambio real, en ambas compañías, es el que utilizan terceros operadores como Google, XE o Yahoo Finanzas.

Es el valor medio entre demanda y oferta y por eso cambia constantemente. Y esto significa que a la hora de cambiar divisas vas a tener siempre el PAGO MAS VENTAJOSO para ti

Es en el cambio de divisas precisamente donde los bancos tradicionales, suelen cobrar mayor comisión a sus usuarios ya que aplican tipos de interés de divisas propios, aplicándole un margen al tipo de cambio real.

Lo hacen de forma totalmente opaca para el usuario que no puede saber el tipo de cambio real si opera con ellos y paga comisiones más altas por este tipo de operaciones.

? ¿Te interesa cambiar divisas siempre al mejor precio? Configura una alerta en Transferwise y te avisa si por ejemplo, el precio del dólar baja o sube, para que ganes con tus cambios.

Cero comisiones en las transferencias

Estas plataformas de envío de dinero han venido sin duda para quedarse, tengo muchos amigos que han oído hablar de ellas, que saben qué es una empresa fintech pero no tienen muy claro cómo usarlas, para tí y para ellos voy a explicar cómo utilizar y aprovechar las ventajas de estos nuevos bancos online.

El principal valor que quieren aportar empresas como Transferwise o Revolut es la transparencia, ¿alguna vez has ido a cambiar monedas a un banco? ¿qué tipo de cambio te han dado? El que les ha dado la gana, ¿verdad?

Y además suele ser el que beneficia siempre a ellos, por eso, además de cobrarte la comisión se van a quedar con un % del dinero que cambias.

Eso con Transferwise y Revolut no pasa, porque operan con el valor de cambio REAL. Es decir, el valor de cambio que puedes ver en cualquier plataforma ajena al banco como Google, así siempre sabrás que nadie se queda con un % del dinero que cambias.

A la hora de hacer una transferencia internacional, no es raro, porque a mi me pasaba, que el banco te cobre dos comisiones, una la «fija» que pude ser hasta 20-25€ que la pagas al realizar la transferencia y otra que es el margen de beneficio cuando realizan el cambio de divisa.

Algo que con Transferwise por ejemplo no pasa, ya que te muestra antes de realizar la transferencia la comisión que vas a pagar y NO TE COBRA NADA sino aceptas el envío del dinero.

? Bancos online sin comisiones

Llevo ya varios años trabajando con estos bancos online y ahorrándome un pico en comisiones cada mes, si quieres saber más te explico técnicas para ahorrar con los bancos en el siguiente video.

Vivimos en un mundo en el que el dinero se mueve electrónicamente por todos los continentes a diario, hasta ahora lo normal era que tu banco tradicional te crujiera a comisiones cada vez que hacías una transferencia internacional o un cambio de divisas, ahora el juego ha cambiado.

¿Quién es el Capitalista Ninja?

capitalista ninja En internet soy Pau Ninja y esta es mi cara capitalista. Uso armas como el ahorro para combatir la deuda. En la senda de la libertad financiera, mi armadura contra la inflación es la inversión.

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