Las 3 mejores plataformas de inversión online para este 2020

Actualizado en febrero, 2020

En el año 2020 las plataformas de inversión online siguen siendo un método fiable de obtener algunos euros extra, las mejores desde mi punto de vista y después de probar varias durante mucho tiempo son las que te presento a continuación.

Puedes navegar por la tabla para ver de qué tratan y cuál es según mi opinión la experiencia que he tenido con cada una de ellas.

Plataforma de CrowdlendingPerfil: medio plazo

En esta plataforma podrás dejar dinero a otros particulares y empresas a cambio de buenos retornos en poco plazo de tiempo. Esta es la que más he usado y la que mejores resultados me ha dado.

Plataforma robo advisorPerfil: largo plazo

Si estás buscando una inversión a largo plazo en todo el mercado financiero a nivel mundial y no quieres preocuparte de elegir acciones o bonos individuales, esta plataforma es perfecta.

Plataforma de broker onlinePerfil: corto-medio plazo

Para los amantes de comprar acciones, ETF fondos y hacer su propia cartera, es decir, si sabes invertir con cabeza y quieres tener pista libre esta es la mejor.

Las 3 mejores plataformas de inversión online de 2020

Plataforma de Crowdlending

El Crowdlending consiste en financiar empresas y proyectos de personas a través de numerosos inversores, en lugar de hacerlo por un único número ilimitado de inversores.

método Crowdlending

Ventajas del Crowdlending
  • Retorno del dinero en menos de tres meses.
  • El dinero esta más seguro y no intervienen terceros.
  • Equipo de profesionales que te pueden ayudar.
Desventajas del Crowdlending
  • Aunque existe protección no se esta al 100% seguro de que invertir el dinero sea buena idea, por eso, es bueno informarse bien de todo el proceso.
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Innovador

Es un modelo muy innovador y permite financiarse por la comunidad financiera que existe dentro de esta plataforma sin necesidad de acudir a los servicios de un banco tradicional otro tipo de entidad financiera.

Este modelo ha crecido con rapidez en los últimos años a nivel internacional.

Desde el año 2013 cuenta con más de 3.000.000 de dólares y con un crecimiento del 150% con respecto al año 2012 se espera que en los próximos años supere los 5.000.000 de dólares.

Este crecimiento se debe de diversos factores:

  • El rápido desarrollo de la red de Internet y de las nuevas tecnologías online que habilitan el acceso a los usuarios a este tipo de plataformas.
  • La popularidad de las redes sociales en las últimas décadas y otro tipo de comunidades que han surgido gracias a Internet.
  • La creciente sofisticación de los inversores y de la creación de nuevas plataformas, con las cuales este tipo de usuarios se sienten capaces de manejar sus propias inversiones sin necesidad de contratar un bróker a la antigua usanza.

El crowdlending es una forma de crowdfunding o micromecenazgo, un modelo que se inició en los años 90 como alternativa de financiación a proyectos musicales actualmente, existe un cierto número de modelos de crowdfunding que incluyen:

  • Inversión en el capital de empresas o proyectos.
  • Financiación para empresas o particulares.
  • Donaciones.

El Crowdlending te permite dejar dinero a usuarios con la diferencia que tienes muchas más garantías de que lo devolverán, ya que, la plataforma te ayuda y asesora en todo momento, debido a que cuenta con un equipo de profesionales capacitados para atender las necesidades de los clientes.

¿Cuál es la mejor plataforma de inversión de Crowdlending?
resultado inversión Mintos
Después de 1 año, un retorno de casi 15% no está nada mal. Claro que dependerá del perfil de inversión.

Es una empresa que ha creado una plataforma de préstamos colectivos entre particulares lo que se conoce como P2P o peer to peer lending.

Es una de las mejores plataformas que se han creado en Europa y desde el año 2015 en el que nació ha recibido muchos premios.

Se han invertido más de 1.000 millones de euros a través de sus casi 100.000 clientes y están repartidos en todo el mundo.

Mintos

Ventajas
  • Una de las mayores plataformas que existen en Europa de Crowdlending.
  • Grandes ofertas de préstamos de todo tipo.
  • Rentabilidades elevadas para la mayoría de los prestamos.
  • Garantía de recompra.
  • Múltiples opciones para automatizar la inversión de forma personalizada.
  • Mercado para vender o comprar prestamos.
  • Promociones para nuevos clientes.
Desventajas
  • Muchos prestamistas que pueden hacer más complejo el proceso de inversión.
  • Muchas diferencias importantes entre los múltiples prestamistas.
  • La garantía de recompra no elimina el riesgo por completo.
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Cómo funciona Mintos

Intermediario

Mintos es un simple intermediario entre las entidades de crédito y las personas que quieren financiar prestamos a cambio de un interés.

En otras palabras, es una especie de Marketplace de préstamos. Con este sistema, se puede encontrar una gran oferta de préstamos en un solo lugar y a un click de ratón.

Cuando decidimos invertir en un proyecto, lo que estamos haciendo es financiar una pequeña parte del préstamo que ha publicado un prestamista.

Este prestamista dará el préstamo a la persona o empresa que lo haya solicitado.

Algunos de estos préstamos tienen una garantía de recompra en caso de impago. Esto significa que si el pago del préstamo se retrasa por más de 60 días el prestamista será el responsable de devolvernos el capital más los intereses de demora.

Lo que más nos gusta de Mintos

Cuenta con una rentabilidad media que ofrece a los inversores incluso en prestamos una garantía de recompra.

Podemos encontrar proyectos con rentabilidades netas de entre el 6,6% y el 17,5% anual dependiendo del tipo de préstamo e incluso de la divisa.

Garantía de recompra

Los préstamos de alta rentabilidad suelen ser divisas menos fuertes, como por ejemplo el Rublo ruso, pero existen algunos préstamos con una garantía de recompra y en euros se ofrece un interés de incluso el 14%.

Lo que más nos gusta de Mintos es que nos ayuda a tener rentabilidades interesantes con una baja tasa de impago.

Es importante invertir en una plataforma que nos permita obtener seguridad a cambio.

Comisiones en Mintos

Mintos, como otras plataformas de crowlending no tiene ningún tipo de comisión para los inversores.

Las comisiones se aplican a las personas que reciben el préstamo de esta manera las rentabilidades mostradas en Mintos siempre son transparentes.

Hay que pagar impuestos con Mintos

Mintos no te va a retener ningún impuesto, por lo que tu deberás de forma activa notificar a Hacienda o la Agencia Tributaria de tu país a través de la Declaración anual de IRPF, para poder facilitar el trabajo a la Agencia o según esté estipulado en la ley nacional de tu lugar de residencia.

Mintos te puede crear un informe de todos los rendimientos obtenidos a través de su plataforma.

Cuáles son los dos mejores productos de Mintos

Desde mi punto de vista los mejores préstamos de Mintos son estos:

  • P2P lending business: se invierte dinero dejándolo en manos de las empresas.
  • P2P lending: dejando el dinero a personas.

Plataforma Robo Advisor

Robo Advisor es una plataforma de inversión que gracias a los algoritmos que cuenta, puede configurar una cartera adaptada al perfil de cada usuario y gestiona las inversiones de forma automatizada sin que el usuario tenga que intervenir para nada.

Ventajas
  • No tomarás decisiones que puedan complicarte la vida.
  • No te dejarás llevar por las emociones
  • Construirás un portafolio de inversión adaptado a tus necesidades.
  • Realizarás una inversión mínima alta.
  • No deberás de estar pendiente de todos los mercados.
  • Podrás saber como equilibrar tu cartera de inversión son ponerla en riesgo.
Desventajas
  • Comisiones más altas que si tu mismo te creas la cartera.
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Sistematizada

El nombre de robo Advisor proviene de la palabra robot más Advisor en inglés ya que su plataforma funciona sin intervención humana a pesar de esto, siempre tendrás un equipo de profesionales para supervisar todo el proceso desde el minuto 1.

Este tipo de robots son muy populares en países como Alemania o Estados Unidos, en dónde han gestionado miles de millones de dólares.

En España se lanzó el primer robot Advisor en el año 2015 y desde entonces su popularidad ha crecido sin parar en el mundo Fintech.

Qué es un robo advisor

Cuando hablamos de robo advisor estamos hablando de seguridad y este es un aspecto clave cuando estamos hablando de inversión.

Todos los robots Advisors son comprados por empresas autorizadas y supervisadas por la CNMV, con sede en España.

Fondos de Garantía

Además, estos están adheridos al Fondo de Garantía de inversiones y el Fondo de Garantía de Depósitos con un importe de hasta 100000 € por titular.

Al momento de seleccionar los productos que analizamos, nuestra prioridad por encima de todo es la seguridad del dinero que vamos a invertir.

Aunque algunas empresas de este tipo son totalmente seguras el dinero está invertido en inversiones que pueden acarrear un riesgo.

Es decir, en ningún caso hablamos de rentabilidad garantizada. Por este motivo, los productos pensados para invertir a largo plazo, lo que permiten reducir el riesgo de perder nuestro dinero.

En España podemos encontrar gestores automatizados con diferentes mínimos de inversión.

Este mínimo significa que deberás de aportar una cantidad mínima de capital para que el robot empieza a invertir por ti.

En la mayoría de los casos podrás depositar una cantidad inferior al mínimo, pero hasta que no llegues a la cifra estipulada en el robo Advisor no se empezará a invertir tu dinero. Lo mínimo que deberás de invertir va desde 1000 € hasta  los 10.000 €.

En qué se invierte nuestro dinero

Los asesores financieros automatizados analizan y comparan dos tipos de inversión distintas, los conocidos como fondo de inversión indexados y los ETFs.

Comisiones

En ambos casos se caracterizan por tener unas comisiones muchos más bajas que los productos de inversión ofrecidos por la banca tradicional.

Contaremos con un número activos en la cartera y esto puede indicar que el grado de diversificación de las inversiones, es decir, cuanto más activos más diversificación, siempre que el número de activos puede dar una pista sobre el grado de diversificación de la cartera, deberemos tener en cuenta siempre el tipo de activos que la componen para saberlo realmente.

En otras palabras, debemos de saber en qué zonas geográficas se invierte. En los análisis individuales de cada robo advisor hemos indicado la diversificación de sus carteras, aunque si quieres saber la composición exacta lo mejor será que tú mismo realices un test y compruebes el tipo de inversión que te ofrecen según tu perfil.

Los costes y las comisiones del robo advisor y los productos de inversión estarán directamente relacionados con la rentabilidad que obtengas, a menor coste mayor rentabilidad conseguirás.

Esta es la gran ventaja de los robots advisor frente a otros productos financieros tradicionales que presentan comisiones desorbitadas.

¿Cuál es la mejor plataforma de inversión de robo advisors?
resultados en robo advisors
Mis resultados desde 2018.
Ventajas
  • Empresa líder en España con un gran numero de clientes y de capital gestionado.
  • Bajos costes y alta diversificación de carteras.
  • Elevado numero de carteras.
  • Optimización fiscal en la retirada del capital.
  • Promoción de 10.000 euros sin comisiones de gestión en el primer año.
Desventajas
  • Inversión mínima de 1000 euros.
  • Coste de un euro en las transferencias para retirar el capital.

Indexa Capital: qué es

Indexa Capital es un robo Advisor también conocido como gestor automatizado, qué contiene una plataforma en la cual podrás invertir de forma sencilla y diversificada fondos indexados todo esto de forma automatizada y online.

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Gestiona tus inversiones

Indexa capital no es un banco o un bróker al uso tradicional, es un gestor automatizado Fintech que gestionará tus inversiones a través de un banco.

Podrás invertir con indexa tu dinero y este estará en una cuenta tu nombre en la empresa Inversis a partir de algunos algoritmos este robot asesor determinará tu perfil de inversor y te propondrá una cartera diversificada adecuada a tus características y con un riesgo mínimo de esta forma podrás simplificar el proceso de inversión con la confianza de que indexa lo estará gestionando por ti.

Actualmente desde Indexa Capital podrás contar con tres modalidades de inversión que son las siguientes:

  • Cartera de fondos de inversión,
  • planes de pensiones y podrás operar a través de indexa capital e
  • invertir fácilmente en fondos indexados que normalmente no están al alcance de la mayoría de los inversores en nuestro país.

Estos fondos cuentan con unas comisiones muy bajas, pero también cuentan con unas inversiones mínimas muy elevadas para inversores individuales.

Es indexa capital seguro

Debes tener en cuenta que Indexa Capital está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores en nuestro país esta es una entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que velará por la protección de los inversores de España.

Además, también está inscrita en el Fondo de Garantía de inversiones que tienen como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100000 € a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.

Por último, la cuenta corriente de la cuenta de valores estará cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos que ascienden también a 100000 €. Es una empresa seria y responsable.

Rentabilidades de Indexa capital

Las rentabilidades ofrecidas por Indexa Capital son en nuestra opinión muy buenas. Tanto para usuarios que contengan carteras con poco riesgo como para carteras más arriesgadas.

De hecho, la mayoría de las carteras de Indexa Capital son superiores al 97% de los fondos de la misma categoría en los 3 años después de su lanzamiento.

Según la empresa, el motivo de la rentabilidad de sus carteras no es otro que el tener unos costes muy bajos y una elevada diversificación.

Gracias a estas características se han correlacionado con mejores resultados de inversión a lo largo de los años.

Comisiones de indexa capital

Las comisiones es uno de los aspectos más relevantes para cualquier tipo de inversión. Es lo único seguro por lo que te puede interesar que sea lo más bajo posible.

Según la empresa Indexa Capital podrás ahorrar hasta un 82% de los costes que se te aplicarían en fondos de inversión tradicional.

Plataforma de bróker online

Un bróker online es un agente de bolsa que actúa como un simple intermediario en la compra-venta de productos financieros.

Los brókeres electrónicos operan solamente por internet y tienen comisiones inferiores a los brókeres tradicionales.

Ahora te quiero mostrar mis resultados y hablarte un poco más de este tipo de plataforma.

¿Cuál es la mejor plataforma de inversión de robo advisors?
resultados DeGiro
Así es la plataforma de DeGiro.
Ventajas
  • Bajas comisiones.
  • Amplios mercados y operaciones a la carta.
  • Deposito mínimo.
  • Puedes ser atendido en español.
Desventajas
  • No puedes hacer un trading eficiente con este bróker.
  • No puedes abrir cortos en USA.

Qué es DeGiro

DeGiro es un bróker online que nació en Holanda en el año 2008 y desde el 2013 se ha convertido en la empresa líder en el sector debido a sus tarifas bajas.

Pulsa aquí para expandir más de DeGiro
Uno de los mejores

Desde el año 2014 la empresa no ha dejado de aumentar su mercado a otros países europeos y cuenta en su cartera con más de 500.000 clientes. De hecho, ha sido nombrado uno de los cinco mejores brókeres online del ultimo año.

DeGiro no es un banco tradicional, es una empresa de inversión y en este punto es en dónde podemos notar la principal diferencia.

Un banco siempre puede utilizar tu dinero para sus propias actividades y si este ha quebrado puede hacer perder el dinero a sus inversores. DeGiro no puede usar el dinero de los inversores para sus propios fines.

El dinero siempre quedará depositado en el fondo de inversiones.  

Tarifas DeGiro

Te lo vamos a explicar con un claro ejemplo si realizas una inversión por ejemplo de 1000 euros en Repsol, con DeGiro serán unos 2,58 euros lo que ganes mientras que con ING sería unos 10,80 euros, es es así, porque solo pagaras 2 euros más el 0,058% de la inversión hasta un máximo de 10 euros.

Comisiones DeGiro

En esta plataforma de inversiones el canon de la bolsa ya está incluido en el precio. Cosa que no vas a poder encontrar en otros brókeres online o bancos que se dedican al mismo negocio.

No existen comisiones por el cobro de los dividendos, ni comisiones de custodia de acciones.

Solamente existe una comisión que se cobra anualmente y es por operar en mercado ajenos al de nuestro país.

Simplemente se cobra unos 2,50 euros por cada mercado ajeno en el que queramos operar.

¿Debería usar las plataformas de inversión en línea?

Si tienes interés en aprender y sabes cómo invertir lo recomiendo. No hay que fiarse igualmente de todas y del sistema que nos proponen, no está creado para todo el mundo.

Si no te sientes cómodo invirtiendo dinero con el Crowdlending, no tiene sentido que te una a una plataforma de este estilo.

Lo mejor es siempre sentirse cómodo con la opción que se desea.

Si eres nuevo

Te diría que empieces con las robo advisors, ya que solamente deberás de enviar cada mes una parte de ahorro a tu cuenta y se podrá distribuir sin que tengas que tocar nada.

Mira dónde recomiendo poner los primeros mil euros.

Si quieres aprender

Lo mejor es que empieces en las tres, pero no inviertas mucho. Si solo investigas oportunidades de las plataformas de inversión en línea, lo más probable es que al principio puedas perder dinero.

Por eso, no recomendamos invertir mucho dinero.

Conclusión

Solamente usa las plataformas que más confianza y garantías te ofrezca, siempre podrás encontrar en el mercado alguna plataforma que se adapte a tus necesidades personales y profesionales.

¿Quién es el Capitalista Ninja?

capitalista ninja Soy el Capitalista Ninja. Uso armas como el ahorro para combatir la deuda. En la senda de la libertad financiera, mi armadura contra la inflación es la inversión.

¿Mi manera de mover pasta favorita? Sin duda con robo advisors.

Actualmente en un Máster en Fiscalidad y un postgrado de Decisiones de Inversión. Cada año amplio mis conocimientos de finanzas, inversión y fiscalidad con más estudios.

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