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Empresa en Estonia: guía para abrirla paso a paso

Abriendo empresa en Estonia
capitalista ninja Soy Pau, un calvo desenfadado multidiciplinar y esta es mi cara capitalista. Me gusta el color verde en mis fondos indexados, crear negocios online y aprender escribiendo.
Aquí mi historia.
Actualizado en julio, 2019

España no es el país que mejor cuida a los empresarios y autónomos. Con su cuota de casi 300€ tienes que pagarla desde que empiezas.

Les importa un pimiento si factures 0€ o 10.000€.

Y lo peor es que yo estaba pagando a una sanidad pública a la que no daba uso, porque vivía fuera del país, y tenía que hacer cargo de un seguro médico privado aparte.

En ese momento estaba «renunciando» entre el 30% y 50% del dinero generado cada trimestre. Lo que me hizo pensar en alternativas para, de forma legal, pagar menos impuestos.

tramos hasta 30.000 euros
De hecho haciendo números, uno se da cuenta de que ganando 30.000 anuales el estado ya se queda 8.000.

Ya tenía la experiencia de montar una empresa búlgara, así que buscando un país con unas buenas ventajas fiscales di con Estonia.

Con menos de un millón y medio de habitantes, este país del norte de Europa está sabiendo cómo atraer emprendedores a sus tierras.

Precio de montar una sociedad en Estonia

pago de impuestos
  • 🇪🇸 España: entre 24% y 45% (+300€ al mes de autónomos)
  • 🇪🇪 Estonia: 0%
formas de pagarlos
  • 🇪🇸 España: gestoría, quebrándote la cabeza tú mismo o arriesgándote a enviarlos online (sino falla nada)
  • 🇪🇪 Estonia: en menos de dos minutos y todo online
bancos de la sociedad
  • 🇪🇸 España: tradicionales, nada de cultura fintech y comisiones por todo
  • 🇪🇪 Estonia: Transferwise una de las empresas punteras en Fintech es de Estonia. Una república muy volcado con estos productos
dividendos
  • 🇪🇸 España: entre un 19 y un 23%
  • 🇪🇪 Estonia: el año pasado los bajaron de 20% a sólo 14% 
facturas y gastos
  • 🇪🇸 España: hay una cultura de la picaresca, Hacienda lo sabe y no tienen muy claro lo que podemos desgravarnos
  • 🇪🇪 Estonia: bien definido
criptos
  • 🇪🇸 España: el gobierno monitoriza a 15.000 contribuyentes que tienen criptomonedas
  • 🇪🇪 Estonia: tiene licencias específicas para trabajar en el sector

¿Puedo abrir una sociedad de Estonia siendo español?

Cualquier persona con residencia en un país europeo puede montar una sociedad en Estonia de forma muy sencilla, luego veremos cómo.

Mi perfil

Antes te recuerdo porque este sistema me va como un guante:

  • mis ingresos son 100% digitales y pasivos, puedo desarrollar mi negocio desde cualquier lugar del mundo con conexión a internet. Todo remoto
  • en su mayoría, a los que facturo no son de nacionalidad española aunque tengo algunos
  • actualmente no resido en España, por tanto no pago IVA

A tener en cuenta para españoles

Aunque es un buen perfil para nómadas digitales, me han contactado algunas personas que quieren seguir viviendo en España.

A groso modo puedo decir: se puede hacer legalmente, pero tomaría ciertas precauciones. De la siguiente lista intenta cumplir tantas como puedas.

  • Mantener un perfil bajo: tener menos de 50.000€ en la cuenta de Estonia por lo que no tienes que avisar a España con el modelo 720
  • Tener un nominee director de Estonia. Un trámite que se puede hacer de manera digital y fácilmente. Si no conoces nadie de Estonia, se puede «alquilar» a un precio que oscila los 500€ anuales
  • Otra buena idea puede ser incluir a amigos internacionales como directores, para que no figure únicamente un español como CEO
  • Que en su mayoría, tus ingresos y gastos no vengan de España

Recordar que no es ilegal tener una empresa fuera. Pero si la mayoría de tu actividad está hecha desde España, podría venir el fisco y decir: «oye, en verdad eres una SL, deberías pagar aquí lo que te toca».

Las 3 etapas para abrir tu empresa en Estonia

Como te comento en Estonia facilitan mucho la vida a los empresarios y los que quieren trabajar allí, la digitalización de la burocracia está a otro nivel, sólo necesité seguir estos tres pasos para crear la empresa.

1. Sacarte la tarjeta de e-residencia

Antes que nada tienes que solicitar la tarjeta de e-Resident, una residencia no física virtual, no tiene ninguna vinculación con nacionalizarte allí.

Es decir, que con esto no serás estonio, simplemente es un documento que te permite realizar trámites con Estonia.

mi tarjeta e-residency
Mira la mía que chula.

Si te lo estás preguntando, esto es totalmente legal, de hecho ya tienen un «kit» con un coste de 100€ para todos aquellos que quieren beneficiarse de las ventajas de trabajar con tu empresa online en Estonia.

Tarda aproximadamente un mes y te la envían donde les indiques.

A modo de resumen:
  • Único pago 100€ por el kit
  • Tarda unos 30 días en que te la envíen
  • Asegúrate de enviar una foto que se te reconozca bien y que no sea la de tu pasaporte actual
  • Tenemos un USB para usarla
  • La obtenemos con instrucciones y 2 PIN para gestionar la sociedad
  • Además de un número PUK por si olvidas el PIN
  • Todo bien claro

2. Abrir la sociedad

Cuando apareció la e-residency 2.0 y estudié en los white papers todas las ventajas que se venían lo tuve claro, que si algo cambiaba, sería a mejor.

Para crear la empresa en Estonia, necesitarás tener la residencia virtual a la mano y contratar gestores que no sólo te llevará la contabilidad, pero también te harán los trámites según tus necesidades.

Actualmente estoy con los únicos contables estonianos que son españoles nativos.

Más abajo te doy un cupón descuento si les dices que vienes de mi parte.

Su empresa se llaman TEEE. Conocí a Ignacio (su CEO) en persona cuando estaba en Letonia y la verdad es que es una gran persona.

equipo TEEE

Han ido bajando los precios y han sacado permanencias. Lo que me indica que son como Estonia: si hay cambios son para mejorar la vida de sus clientes/usuarios.

Los únicos dedicados a la creación de empresas en Estonia por españoles. Conocen la fiscalidad estoniana «al dedillo», pero igual la española. Y pueden aconsejarte sobre los trámites y aspectos legales en ambos países.

Coste de abrir la empresa

Abrir una empresa en Estonia tiene un coste de 390€ (todo incluido) a realizar en un único pago.

Han optado por dar un descuento de 100 euros a quien registre la empresa utilizando este enlace promocional que funciona a modo de cupón.

Pasos para crear la empresa en Estonia

  1. Registrarse en su plataforma utilizando este enlace para ahorrarte 100€
  2. Introducir info
  3. Confirmar la cuenta con el correo que te llegará al email
  4. Conectar el USB que tendrás dentro del kit de e-residency
  5. Descargar y rellenar el documento
  6. Reenviarlo a los de TEEE
  7. En poco tiempo recibirás un correo de Estonia que tendrás que confirmar clicando un enlace
  8. Enviar foto de tu identifiación
  9. En pocos días te llegará un correo con unos pasos a seguir con la i-card de e-Residency. Y hasta aquí será todo lo que tienes que hacer, porque los de TEEE se pondrán a trabajar para llevar adelante todo el trabajo burocrático
  10. En poco tiempo te confirmarán que la empresa en Estonia ha sido creada.
  11. Unos cinco días más tarde te llegará el número de VAT

Empezando a funcionar

Cuenta con que tardará una semana (más o menos) en tener a punto la empresa y tener el VAT en tus manos para empezar a operar.

Comparado con los interminables trámites españoles yo diría que parece como un sueño, ¿no?

Gastos de gestión

Más abajo explicaré en detalle los costes de abrir una empresa en Estonia, pero por ahora te puedo adelantar 99€/mes sin sumar los bancos.

Así que tienes la sociedad activa, el último paso para tener la empresa 100% operativa será abrir una cuenta de negocios en un banco.

A modo de cuenta personal, según mi opinión N26 es la mejor actualmente. Aún así para una cuenta de empresa tendremos que tener en cuenta otras cosas y las condiciones cambian bastante.

3. Elige el mejor banco para trabajar

La cultura Fintech está dando paso a cada vez más bancos online luchando por ofrecer las mejores condiciones y ventajas a los clientes, con lo que salimos ganando nosotros.

Después de probar decenas de bancos sin comisiones, hay que considerar que las condiciones cambian para las cuentas de empresas. Este es el resumen.

Holvi
  • coste: 9€/mes (tienes 50 transacciones sin comisión)
  • ventajas: interfaz muy amigable para nosotros
  • desventajas: demasiado especializados zona Euro, costes altos para el resto

Cuando lo recomiendo: si tus negocios se centran en Europa con Euros.

Transferwise
  • coste: comisiones de 2% por cambio de moneda + 0,60€ por cada transferencia
  • ventajas: podrás tener cuenta en € y otra en $ (genial para trabajar online)
  • desventajas: comisiones algo elevadas y pocas mejoras desde que aparecieron

Cuando lo recomiendo: si tu negocio se centra en Adsense y no tienes que hacer muchos pagos de negocio con tarjeta.

Revolut Business
  • coste: 25€ al mes
  • ventajas: súper cambio de moneda (cambio al tipo real), innovadores, interfaz amigable
  • desventajas: precios algo más elevados

Cuando lo recomiendo: mejor opción todo en uno. Para hacer pagos al cambio de moneda real, aunque tiene el coste mensual más elevado pero sale a cuenta en estas situaciones.

LeoPay
  • coste: no tiene una cuota mensual fija, cobran 3€ por cada envío de dinero
  • ventajas: hasta 2 tarjetas Visa
  • desventajas: al final pagas comisiones más elevadas

Cuando lo recomiendo: si no vas a hacer transferencias y la mayoría de gastos van a ser pagos en euros vía tarjeta.

OtrosDescarté LHV, Swedbank, Bunq y N26 porque no ofrecen buenas condiciones para empresas aunque tengan alternativas para freelancers o simplemente no acepten Estonia como empresa.

El banco que yo he elegido

Mis preferidos para usar con la empresa eran N26 o Revolut, pero este segundo sólo ofrece cuenta Business para freelancers (autónomos).

Después de investigarlo bien y por las opciones que comento en la tabla, me quedé con Revolut Business (puedes conseguir su tarjeta sin coste usando este link).

Su coste de 25 euros almes, pero llevo muchos años como cliente y me daban mucha confianza, además que manejo bien la plataforma para cualquier trámite, al final no se trata de escatimar gastos en todo el proceso sino de conseguir lo mejor al mejor precio y Revolut me lo ofrecía.

Para cobrar mis ganancias de Adsense, también me abrí una secundaria con Transferwise aquí para tener IBAN alemán y abrir una cuenta Adsense del mismo país.

Podría tener Adsense del Gran Bretaña pero no me gustaba el hecho de cobrar en libras y tener que convertirlos.

Abriendo la cuenta en Revolut

  1. Vamos a la web de Revolut Business
  2. En el apartado de Empresa introducimos los datos de registro
  3. Verificar tu identidad con el número que nos envían tanto por email como móvil
  4. Ya completados los datos de la cuenta, tienes que verificar, lo podrás hacer de forma casi inmediata

Yo lo hice en cinco días que el equipo de TEEE me dijeron que ya estaba creada.

Desde soporte me confirmaron que en menos de una semana estaría todo verificado y funcionando 🙂

¿Cuánto cuesta tener la empresa?

En Spain, si eres un poco espabilado puedes pagar sólo 10€ de gestores como hacia yo, pero de los casi 300€ mensuales que pagamos de autónomos, de esos no te libra nadie.

Con estos gastos mensuales de 310€, tenía un amplio margen para gestionar toda la creación y gestión de mi empresa en Estonia, te dejo los presupuestos que me pasó TEEE para llevar la gestión de todo y yo olvidarme.

Empecé con el plan de 99€, la ventaja es que siempre empezarás pagando 59€ (en Plan Reducido), esperando a que subas alguna factura… Lo que quiere decir que si en 3 meses no emites ninguna factura sólo te cobran el plan de 59€, un detalle por su parte.

¿Qué prefieres pagar 310€ al mes o 99€ al mes? 😉

Y estos son los gastos que se te pueden presentar mes a mes:

dirección física de la empresa200 euros al año. Desde el segundo año (el primero ya va incluido en la creación)
gestión contable99 euros al mes (Plan Freelance)
gastos bancarios25 euros al mes (por elegir Revolut Business como te indico)
TOTAL1.688 euros al año

Si le restas los a los 3.720 euros que había pagado en España los 1.688€ que pago ahora, me salen más de 2.000€ de ahorro anuales para invertir en hacer crecer mi negocio, en fondos indexados o en gorras.. y a ese ahorro súmale los impuestos…

Implicaciones de abrir y gestionar una empresa en Estonia

Puedes resolver todas las dudas que tengas de forma exhaustiva en esta sección, pero seguramente la opinión de alguien que lo ha vivido en sus carnes (yo) te puede ayudar más:

Pagas menos impuestos

Con una empresa en Estonia, pagamos 0 por ciento de impuestos, pero teniendo en cuenta que el dinero se quedará dentro de la sociedad, es decir, para pagar a proveedores, inversión en la empresa, mover dinero en su nombre, etc…

Para ponerlo en perspectiva: si tu empresa cobra 100.000€ no se paga nada a menos que lo saques.

Mandándome un salario

Ejemplo, imagina que te quieres asignar un sueldo mensual de 1.000 euros, mi sociedad no paga, pero si resido en España en ese momento me tocará pagar el 20% en concepto de IRPF. Dentro de ese sueldo.

Veremos que hay más alternativas para los nómadas digitales. Puedes cambiar tu residencia física al fuera y así no pagar impuestos de forma, nada de evadir, todo legal. Lo expando más en el blog.

Porque es mejor idea pagarte un sueldo y que no en dividendos como hacen otras empresas

Pagándome a mi mismo dividendos

A final el año veo que tengo mucho dinero en la cuenta a nombre de la empresa y quiero moverlos a mi cuenta personal, me tendré que pagar sólo el 14% de impuestos para Estonia.

¿Pagar un 14% en Estonia y un 20% de IRPF en España? Vaya sablazo, estarás pensando. Tranquilo pero no, no debes pagar impuestos en dos países como Estonia y España a la vez.

Existe un acuerdo entre España y Estonia de no doble tasación por lo que no deberás pagar impuestos por un mismo monto, en ambos países. Esto lo explican muy bien en el soporte del equipo de TEEE.

Para mí, pagarme un sueldo es suficiente y no tengo necesidad de repartirme dividendos a final de año. Pero ojo, esa es mi situación.

¿Qué gastos puedo pagar a nombre de la empresa?

A la hora de desgravarse gastos, con la Hacienda española hay que andar con cuidado porque puede ser que no te dejen pasar ni uno, están muy limitados en ese aspecto.

Lo que declaro como gastos
  • todo el software y herramientas que uso para trabajar online
  • medios de transporte (aviones, trenes y autobuses) siempre que el motivo sea trabajo (y se pueda justificar) (Uber está incluido)
  • alquiler total de la oficina en Airbnb

¿Con dudas?

¿Con dudas? lo comentamos aquí o podemos hablar tu situación con una charla.

Empresa en Estonia: guía para abrirla paso a paso
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Por cierto, ¿necesitas ayuda con tus impuestos y cambios de residencia internacional?

Hace 1 año encontré el mejor asesor fiscal internacional y lo comparto contigo.

Envío pocos emails porque cada artículo me lo curro.

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